[摘要]现在有些年经人保险意识，尤其是对商业保险的认识，将其当成是一个投资收益工具。实际上，保险的真正意义在于其给自己和家人在意外、医疗、疾病等方面的保障功能。

前几天去看我一个未婚的朋友，我们无意聊到了购买保险这一块，她告诉我，她现在不想商业保险，原因很简单：保险消费型卖了，我要是出现怎么都没有发生，那我的钱不是贡献给保险公司了，卖返还型的保险，不便宜哦，又收益没有股票基金来的快，我卖它一点都不划算，而且我有社保，还不如去卖股票、基金怎么的。

听到这一番话，我好心痛哦，保险业在中国发展了20年左右，可是还是有人把保险当投资看，而且有的是受过高等教育的80后。看来，作为保险业的从业人员我们的任重道远。那么未婚的年轻人到底应不应该买保险呢？
   
答案是肯定的了，还是那句老话，人生的风险是不可预测的，意外怎么会来临，事先没有征兆的，所以我们要为人生准备一个备胎；那么有人会说，我都去和天使约会去了，要保险金有怎么用哦？是的，人生最大的痛苦之一，人不在了，钱还没有花完。

可是，我们换一个角度来想：我们的父母把养大我们不容易，还没有等到他们来的急享受天伦之乐，风险突然降临，夺取我我们的生命，我们坚强、年迈的父亲泪如雨下，瘫坐在地下；我们慈爱的白发苍苍的母亲，突发脑溢血的躺在医院，脸颊上的泪滴还未干，医院里的催款通知单已经下来的时候，请问，这个时候谁还会说保险金不重要呢？保险不能防止风险不会降临到我们的身上，可是它可以体现了我们爱与责任。

在市场上有那么多的保险，让人都挑花眼了，年轻的未婚的人士应该买怎么类型的保险产品呢？

消费型的保障型的保险：主要包括：意外、医疗、疾病和身价险。

意外：按中种类分大致可以分为交通意外和普通意外两类，按照保险责任来分可以简单分为意外身故和意外医疗两大类；按照保险的形式可以分为意外单和保险合同两类。我个人比较偏向于向推荐未婚人士意外卡单，意外卡单有保障高；价格便宜；保障范围广；投保范围广，恒定风险费率；投保简单，网上激活很适合时尚的年轻人。

医疗：按种类来说分为住院医疗和意外医疗两种。在商业保险中，一般没有疾病门诊报销的医疗，有极少数的医疗险有报销的费用也很有限，而且这样的医疗险价格都很高。在这里我只介绍常见的住院医疗。按报销的类型分为报销型、补贴型和给付三种，报销型的就是住院出院后，保险公司按照保险合同规定的比例赔付，一般保险公司都只对社保范围内的药物报销，只有少数保险公司对社保外的药物报销，如人保健康的守护专家住院个人医疗系列。

补贴型的医疗保险顾名思义又称津贴型医疗险，指是规定一天住院给多少钱，做一个手术给多少钱，按天数计算给付给被保险人。要格外注意的是，保险公司医疗险报销对医院有限制不是所有的医院可以报销，一般二级以上的医院是可以报销，但是有个别保险公司对医院有特别的规定，必须是该保险公司指定的医院，在购买医疗险的时候要特别注意。给付型，一般指重大疾病保险，等一下会重点讲到的。

重大疾病保险：这种类型的险种是达到了保险合同规定的范畴，就一次性给付保险金额保险合同终止，有的重大疾病保险有两次赔付机会，可是重大疾病保险意义在于维持生命尊严，维持生命，一般达到保险合同规定的理赔范畴，人也差不多了，当然现在的医疗水平越来越高，得了重大疾病发生了理赔，活的很久的案例也有不少。也有少数的保险产品在没有达到合同规定的范畴，允许提前给付一部分。

身价险又称寿险：是最能体现保险功用和价值的一类险种之一，也是大多数国人最不喜欢的一类险种之一，因为这类保险保的是死亡和残疾，而且这类保险恰恰体现了我们的对家人责任和爱。人的生命是无价的。可是从某种意义上来说，有是有价的。人人都要衣、食、住、行、要衣、食、住、行就免不了要花钱，那是不是需要我们有一份持续稳定的收入呢？那如果风险突然的降临了，我们的收入中断了，我们愿不愿意看到我们年迈的父母本来可以好好的安度晚年，因为风险不期而遇，再次辛劳？

答案肯定是不愿意的，那么我们要买多少保额才合适呢？在理财里有一个简单双十的定律：保障型的保险保额一般在自己年收入的十倍左右，保费一般在自己的年收入的10%比较合适。

[来源：武汉 人保健康 柯橙 http://quick.xiangrikui.com/blog/163550.html]