[摘要]规划购买什么保险之前，代理人需要询问详细情况，以便量身定做一套合理的保险规划。同时，客户应该尽可能提供更详尽的信息，如家庭结构、收入结构、身体情况……

在我的工作中曾经多次遇到客户问我“老刘你为什么要问那么多问题呢？”其实我问的每一个问题都有着自身的意义。为的就是更好的了解到客户的资料。以便量身定做一套合适的保险规划。

老刘我不喜欢做一个产品推销员，我希望给每一个家庭带去的都是最合适的保险规划。下面就我常问的一些问题以及原因给大家做一个简要的说明。

1、家庭结构：了解一个家庭的结构是找到这个家庭的保险规划侧重点的重要条件。

2、收入结构：家庭保障中，家庭主要收入人，也就是常说的家庭支柱是具有优先保障权的，这也是为了找出重点保障对象和保费分配方式。

3、身体情况：分为一下二项1）主要家庭成员的身体情况。不同的身体情况保险规划的侧重点不同2）家庭主要成员的直系亲属身体情况。众所周知很多疾病是有着一定遗传性的，很多疾病需要到一定年龄后才会显现。

4、职业情况 保险业当中有一个名词叫做职业分类表。其出现的原因就是因为不同的职业面临着不同的风险。同时这里还有一个职业持续性和收入持续性的问题存在。关系到几年后这份保险规划的存在的合理性。

5、生活习惯：不良的生活习惯，如酗酒，吸烟，熬夜等等。不断的侵蚀着人们的身体健康。如果亲爱的客户您有者这些不良嗜好。那我就要计入到您的健康风险中。

6、消费习惯：月光族和储蓄族，理性消费者和冲动消费者，在保险规划中所采用的产品类型是不同的。

7、投资习惯：都说保险理财，理财是什么？无非就是开源与节流而已。如果我亲爱的客户自己可以完成开源，那我就完全没有必要再去画蛇添足打乱人家自由的投资节奏了。我只要做好节流，也就是风险控制就可以了。反之客户做不到，那我就要尽到我自己的能力来帮助客户实现目标了。

8、出行方式：开汽车的，骑摩托的，坐公交的，还是自行车或者步行，面临的风险都是不同的。意外险的费率都是不同的。

9、是否赌博：偶尔小赌可以怡情，无伤大雅。但是一个嗜赌的人会对家庭财务造成不可预期的改变。直接影响保险规划的持续性和稳定性。

10、近期支出：近期内是否有预计的大幅支出。如结婚，生子，购房，买车等等，只要您提供这信息我就会在规划中加以考虑。

11、已有保险情况：社保，商保、医疗报销比例都是直接影响我规划的主要问题。

以上就是老刘我常问道的一些问题，希望您别嫌我烦。我也是为了给您规划出一套合理的合适的保险方案。从我本人来说是不愿意任何一套不合理的方案出自我手的，不然对不起我的良心和职业道德。

[来源：北京太阳联创代理 刘巍 http://quick.xiangrikui.com/blog/154597.html]