[摘要]保险最重要的三大特性是安全性、保障性、确定性。保险管理现金十分安全，可以作为长期理财工具；保险具有“花小钱办大事”的功能，而且保险合同可以约定未来若干年乃至终身的利益……

保险属于金融产品，与存款、国债、股票、基金等金融商品有什么差异？第一、安全性：用保险管理现金，比其他金融产品更安全，正因如此，保险可以作为长期理财工具，首先是保管的安全，放在家里或银行，会被人惦记（包括亲人与子女）。

如果把现金换成保险单，比如定期两全与终身寿险，而且可以增值，某人一次性交500万买终身寿险，可以锁定上千万的终身保险金（相当于终身金融资产），再也不必担心更多被盗，被借的问题。其次是立法的安全，保险法规定，寿险合同不能解除，而其他金融产品在立法上并没有类似的明文规定。

第二、保障性：我们可用“标杆效应”理解保险的保障特性，通俗的讲就是“花小钱办大事”，定期寿险、意外伤害、定期重疾、住院医疗及补贴等都具有了良好的保障性，正因如此，保险成为撬动和谐社会的标杆，而保险代理人则是促进社会和谐的使者。

当人们倾囊而出地把现金存到银行时，也许根本想不到这样做的后果，殊不知，将现金投放在保险以外的金融工具上意味着放弃了应对风险、获得互助的经济手段。自然灾害与意外事故每年夺走近两百万人的生命，与他们相关联的人数则多达数千万。意外与疾病威胁着每个人、每个家庭，难道我们能对风险熟视无睹吗？

第三、确定性。所谓确定性是指保险合同可以约定未来若干年乃至终身的利益，其他金融工具一般只能确定中短期利益，无法锁定几十年后的利益，比如银行存款或国债，最多约定五年内的本息，股票、基金只反映历史交易情况，无法预知未来。所以只用存款、股票、基金等工具解决长期理财问题是不可取的。

也有人认为投资房产可以锁定未来利益，甚至可以长期保值增值，这其实是一种心里预期，没有法律保证。房产买卖已经市场化，受价格被动、房屋结构、质量、地段等多种因素影响，未来价格也是不确定的。

现在看好的楼盘，几十后也许被淘汰，没有人愿意投资三十年前的房产，大都是按当前的情况分析未来的增值潜力。此外，房产的变现性不好，一旦急需用钱，难以迅速实现，所以，用房产长期管理资产也不是理想的决策、也有人会说自己投资房产不考虑长期利益，只求短期赚钱。

持这种观点的人为数不少，有人也确实赚了钱，但短期炒楼不属于长期理财行为，而是赚钱手段，这与办企业、做生意、炒股、赚钱没有本质差异。保险主要是用来管理人们已经赚来的钱，是长期理财不可缺少的工具。

[来源：成都大童保险服务 程小兰 http://quick.xiangrikui.com/blog/152559.html]