[摘要]现代家庭如何购买保险？夫妻二人应该选择一份意外险、年金保险和定期寿险，三口之家还要加上重疾险，年收入7万以上的可以选择保障较高的意外和重疾险……

人的一生面临几个不同的阶段，即单身、二人世界、三口之家、成熟家庭和退休生活。而保险已经走进了大多数家庭，那么到底该如何购买保险呢？首先是单身。那么单身的情况又分为不同的几种，有月光族：每月挣的钱全部花光；还有驴友，酷爱旅游，每月也有一笔不小的花费；

家庭的独生子女。这个阶段正处于人生的起步阶段，那么选择意外保险是必须的，到底应该购买什么意外险呢？而意外险几乎都是消费型的，答案是：保费低保障高的意外险，而对于经常出差的年轻人，还应选择保额较高的交通意外险。

其次是“二人世界”。那么这个时候首先应该检视一下彼此在婚前的保险。因为有了家庭，所以保费就由自己承担，这时应查看家庭的经济是否能够支付婚前的保险。

在此基础上，应该为夫妻二人选择一份意外险，还有就是年金保险和定期寿险。如果有房贷的话，还应为经济支柱选择一份和房贷款数相同的定期寿险，主要是为了如果有......另一方的生活可以得到保障而不受影响，曾经共筑的爱巢依然拥有。

然后是“三口之家”，那么此时上有老、下有小，生活负担可想而知，除了必要的意外险之外，还应考虑彼此的重疾险，因为重大疾病的发病率一般在50-60岁之间，而此时投保，保费相对较低，而且身体状况良好不用体检。

三口之家的情况又根据年收入不同，可分为：年收入在4万元的家庭，那么意外和重疾险是必须的，保费控制在年收入的10%即可。因为未来的花费还很多，可根据以后的经济补充相应的保险；年收入在7万元以上，夫妻二人都应选择保障较高的意外和重疾险。

如果经济尚可的情况下，还可为宝宝选择一款保费低而保障全面的健康医疗险，其次就是准备宝宝未来的教育金。年收入在10万元以上，家庭存款在50万元，那么高保障的意外和重疾险依然是必须，其次可选择保障高的理财险，这样可使自己的资产得到转移。

未来我国也将面临巨额的遗产税，购买高额的理财险，在自己事业处于低谷时可用于重整事业。再下来是成熟家庭，此时有了多余的资金开始规划自己的养老生活，那么为自己选择重疾险可以不托累子女。如有闲钱可为自己的养老生活补充相应的理财型养老险。

最后是退休后的生活，此时大多的保险已经过了购买年龄，那么可考虑为孙子购买医疗及教育险。保险最主要的是保障功能，那么从我们走上工作岗位开始，意外险和重疾险始终都是基本的选择，可根据自己的实际情况，来选择相应的保费和保额。希望每个购买保险的家庭都是平安的，那么最终所交保费还会归还于你，这就是保险的真谛。

[来源：西安平安人寿 张小杰 http://quick.xiangrikui.com/blog/152157.html]