[摘要]投保一般的流程是什么？在平安，首先是需求分析，然后确定产品组合，作出计划书，然后做淘宝申请书的电子版本让投保人签名确认，往后就是提交申请资料，核保和扣取报废，承保，最后打印保单，送保单……

相信很多朋友在没有办过保险而又想办保险前都有疑问，例如：如果要投保，流程是怎样的？会不会很麻烦，时间会要多长？要不要体检？我想，对于没有办过保险的人来说，有诸如此类的问题是很正常的。以下，我就这几个问题做出简单概述，希望朋友们能有所收获。

一、如何投保：在平安，我们是这样做的：需求分析——确定产品组合——做出计划书（讲解，并请投保人签名）——做投保申请书电子版本（需填写投保人及被保险人的基本资料，包括： 投、被保险人身份证号，身高，体重，工作单位，联系方式，健康状况等等）

——投、被保险人签名确认（包括计划书，投保提示书，医疗投保说明书，投保申请书）——上传电子档到系统及提交申请资料（除以上说到的投被保险人签名确认的4样资料外，再加上：投保人签名的银行卡复印件）——核保——扣取保费——承保——打印保单——送保单。

客户只需配合代理人真写相关资料并提供银行卡复印件，其它均由代理人来完成。如需体检，则在“核保”处会下发体检函，由代理人协助办理体检事宜，体检一般在保险公司指定的地点免费体检（采用就近客户的原则）。体检后两个工作日可出结果，保险公司核保部门根据体检报告和相关的健康信息作出决定（承保，加费承保，延期承保，拒保）

二、如何分红：保险公司根据我们所交的保费，扣除各项保障成本及保险公司的运营费用后，剩余的钱进入现金价值帐户，并把可分配盈余的70%派发红利。一般前几年扣除的费用比较高，用于分红的钱就比较少，自然红利就少些，但随着交费年限越长，红利会不断累积。分经的领取方式有四种：领取；累积生息；购买交清增额；抵交保费。

三、交费方式：保险公司的交费分：年交，月交，季交，半年交这几种方式。一般建议年交，因为月交、季交和半年交都是在年交保费的基础上加上了少许利息，所以交费总额会比年交高一些。一般月交保费=年交保费*0.09。

四、承保时间要多长：现在申请材料都采用电子版本，在递交申请材料之前或者同时就已经把电子档的申请书上传到平安的系统进行过自动审核了，所以承保时间很快，没有下发问题件的情况下，正常可能1到2个工作日卞已经承保了，也就是保单已经生效。

[来源：深圳平安人寿 唐小波 http://quick.xiangrikui.com/blog/153132.html]