[摘要]家庭中的重疾险不可缺少，社保是保而不包的政策，很可能导致的费用超过社保的偿付标准，商业保险的补充非常必要……

保险对于不同的人群，解决的问题也截然不同。简单来说对于收入较低，几乎没有金钱结余的家庭，保险就是保障他们的收入，维持基本生活。而对于收入大于支出，有一定结余的中产家庭来说，保险则是保障他们的生活方式不被改变。

最后对于抗风险能力超强的富裕家庭，保险则成为他们资产组合，财务安排的一种工具，帮助他们获得急用的现金，协助财产传承节税等作用。

标准二人家庭保险攻略。案例：吴女士28岁，丈夫30岁。在3到5年内，没有要孩子的计划。丈夫：职业：IT行业从事软件工程工作。收入：1万元/每月（税后）；吴女士：职业：IT企业从事行政工作；收入：3000元/每月（税后）。

无房贷压力，每月开销在8000元(包括养车和生活费)。每年旅行开销1.5万——2万元之间，每年结余不足4万元。由于不懂投资，除了少量基金处于亏损状态，其它都放在活期存款上了，股市的不景气也使得二人不愿参与。

对保险的需求：吴女士的安全感要求较强，她开始督促丈夫是否购买保险，增加保障，为以后的生活做些准备。但丈夫的观点是：由于二人都有社保，工作上没什么风险，自己出差坐飞机较多，只要购买适量的意外伤害保险就可以了。

双方父母也都有社保，医疗养老都可以依靠社保，也有部分积蓄。基本不用负担什么，所以不用花太多钱在保险上，应该享受生活，更想存钱再买套房产投资。

保险建议：1.在保险理赔中，因意外导致的死亡赔付只占2%，疾病死亡占96%，另外是原因不明。意外伤害保险的责任不能解决疾病发生的费用，以及疾病导致的其他后续问题，因此，家庭中的重疾险不可缺少。

2.社保是保而不包的政策，很可能导致的费用超过社保的偿付标准，届时自行解决是唯一的方式，要么动用存款（但她们目前几乎没有），要么父母帮助，或者是变卖唯一的资产房子。因此，商业保险的补充非常必要。

3.作为家中独子，虽然父母暂时不用子女经济照顾，但随着年龄增加导致患病几率提高，医疗费用上涨，社保又不能完全满足自费药等其他开销，需要子女帮忙也就在所难免。

这一块子女做些准备金也是中国人的传统。如果先生有风险身故，把父母留给太太也似乎不是长久之计。应该自己担负起责任，在保单受益人中加入父母。

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