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保险专家1对1条款解读
[摘要]汇丰人寿日前推出一款名为汇丰汇享丰年的分红型年金保险，并通过汇丰银行、恒生银行等在银保渠道销售，正式试水内地保险市场。
银保，是保险行业代理人渠道之外又一重要的销售渠道。过去数年虽发展快速，但问题多多。最令投保者诟病的，在于诸多误导行为。
由于银保佣金一般在3％左右，高于代销基金等理财产品，由此诱发许多银行人员为追求业绩和佣金，向不适宜人群推销银保产品，甚至在介绍时使用一些具有误导的描述。一旦出现问题后，银行和保险公司双方往往踢皮球，问题难以得到解决。
要避免这种不诚信的销售行为，关键还在于银保双方对自身品牌的重视。此次汇丰人寿选择的三家银保机构，除交行属于关系相对较远外，汇丰和恒生银行与汇丰保险同属汇丰集团。
可谓“同源”——尤其是人寿和银行，更是共享“汇丰”这一品牌。这样的银保架构，在内地保险行业中是平安人寿和平安银行后又一“同源”银保合作案例。
正因同源且共享同一品牌，使得相关销售活动中的一些不诚信行为，可得到一定程度抑制，毕竟无论是银行还是保险有问题，都会直接伤害自身的品牌。当然在实际运营中，同源银保架构能否更好为投保人服务，仍有待时间考验。
这种同源的银保架构，相比传统的银保合作有多少增值点？汇丰人寿首席执行官老建荣在接受本报记者专访时强调，“全面财富管理”，是汇丰银保合作中的优势所在。
透过银保渠道推荐产品，客户将享受一条龙理财服务，为其有效配置资产组合，满足不同阶段的不同财务需求。而投保者通过汇丰人寿保单，其价值亦会被计算在此客户汇丰银行账户的全面理财总值中。
总值超过一定额度，即可享受豁免年费、VIP服务等诸多优惠。这种“整合银保模式”在海外非常成功，汇丰人寿在中国的银保策略，就是复制海外的成功“整合银保模式”。
这次汇丰人寿在银行代销的，是汇丰汇享丰年年金保险的B款，投保者可选定年金领取年龄为55周岁或60周岁。当被保险人达到年金领取年龄时，公司将按保险金额的10％，一次性给付退休贺喜年金。
之后公司将按保险金额的5％，每年给付固定养老年金至被保险人满99周岁，公司保证至少给付20年的养老年金。
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