原创作者：江苏 南京 中宏人寿 陈飞

被保险人资料：孙小姐，28岁，记者，月均收入4500元

保险方案：

客户背景资料：孙小姐每月收入4500元，目前和父母住在一起，每月象征性给母亲300元搭伙费，其他支出如交通，通讯等费用不多，身体健康的她在医疗费用上几乎没有什么支出，每月花费能控制在1000元左右，月结余达3500元。另外每年约5000元年终奖，可结余约4000元。

目前孙小姐有21万元的活期存款，有基本的社保，没有购买商业保险。

理财目标：由于已到谈婚论嫁的年龄，面对将来的独立生活，孙小姐也很想为此做一些相应的准备，

1、希望在短时间里使资金增值，以便为日后成家筹集资金；

2、在家庭或个人遇到风险时有财务上的保障。

财务现状分析：

孙小姐属于典型的单身白领阶层，收入较高，事业属于上升期。投资风格较为谨慎，投资方式单一，没有任何负债。通过分析她的风险偏好及家庭资产状况，其理财状况应该属于稳健型。

保险规划分析：

孙小姐是位记者，经常外出工作，面临人身意外伤害的风险较大。一旦发生不幸必将对家庭生活和工作造成十分严重的影响，所以孙小姐应该增加意外伤害风险保障。此时考虑补充医疗保险费用较低，尤其是重疾险，费用低保额高。如资金充裕还可考虑养老计划。

目前孙小姐的保险主要欠缺了重大疾病和意外风险，需要注意的是：并不是重大疾病的保障范围越大越好。孙小姐的年收入为5.9万元，根据双10原则（保险额度为家庭年收入10倍，总保费支出为家庭年收入的10%），孙小姐的保额应为59万元，总保费支出为5900元为宜。因为孙小姐现单身一人比较年轻，目前迫切需要高收益来完成结婚，建议总额调整为25万，保费为4800元左右。

流动资产投资规划：

改善财务状况，提高资产收益率是孙小姐目前最主要的理财目标，因此，对投资渠道的选择和调整资产配置应成为他理财的重点。

投资股票等高风险理财产品一般采用“100-年龄”原则，比如说，如果一个20岁的年轻人，投资股票的比例应该是8成（100-20）。根据这个原则，孙小姐投资股票和基金的比例应该在75%左右，但考虑到她个人风险偏好较低，而且5年内变化较多（结婚、生子等），因此，将她投资股票类资产的比例控制在60%以内。