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保险专家1对1条款解读
咨询内容：本人27岁，在国企工作，年收入15w，单位有养老医疗以及公积金。每月还房贷3000左右，用公积金还款。父母一个已经退休，退休工资1200左右，一个尚未退休，工资4000，在中等城市。想买保大病、人寿以及可返回保费的女性保险产品。向各位专业人士请教！
咨询网友：uuch (北京)
专家解答：
北京 平安人寿 周俊丽
你已经有社保了，商保是做为社保的补充的，建议从以下方面来考虑：
1.补充社保保障不到的方面，包括：
（1）重大疾病提前给付保险金(重大疾病确诊就给付，非报销型，对社保形成有效补充)
（2）保障意外的风险（社保没有意外的保障）
2.至于你说的返还保费，就是有事的时候管事，没事的时候就当自己存了一笔钱。
3.用存的这笔钱还可以做为养老。
北京 信诚人寿 申士红
您的财务状况很好，年龄也小，可以给自己做一个很好的保障规划。
1、建议重大疾病保险最少买到20万，给付型与您原有的社保不冲突。
2、您有房贷，意外伤害保险的额度与寿险额度至少要等于您的房贷总额。
3、可以做一部分养老金的补充，弥补社保养老金的不足。对于高收入人群来说，社保养老金的替代率会更低。
4、建议整个保险规划费用占到您收入的10--20%左右。
以上险种各家公司都有，不同的是条款保障范围的宽泛性。您选个信任的代理人详细沟通，出具方案就可以。
北京 太阳联创代理 李英杰
您好！看的出来您的考虑是很细密的。有的公司返还的不仅仅是保费，还会附带一定利息的，有的公司直接返的就是保额，是比您的保费要高的多的！
不知道您还有没有其它的理财方式？建议您考虑针对女性的重大疾病险。然后再补充些社保不能报销而商业保险能解决的医疗险，这样如真有风险发生就不必自己来承担了。意外用卡单就可以了。
