咨询内容：我和老婆都30岁，孩子2岁，家庭年收入10万，我和老婆在单位都买了较全的社会保险，但保额不高。小孩在3个月的时候我们给她买了康宁定期。希望补充下保险，我有乙肝，想要年交费不超过4500元，重大疾病保障不少于15万，可以随时拿会现金价值，最好是我70岁后可以拿回的钱比交费的钱多。 想给老婆完善下女性方面的疾病保险，年交费3500元，保障不少于10万，保终身，不需要返回。小孩方面想再补充下住院方面的费用，以及小孩容易得的大病保险，年交不超过1000元。
咨询网友：FIT (广州)
专家解答：
广州 信诚人寿 冼世铭
一、你的保险:建议买万能险，万能险是自然费率，你是交到80岁那年才把保障费用交完，传统疾病险是在你选定的交费期内交完的，所以性价比很高，又灵活。重大疾病保障不少于15万，可以随时拿会帐户值。
二、你老婆建议购买专属的妇女险，主要保妇女常见疾病。
三、你小孩建议补充下住院方面的费用，以及意外保障，因为小孩最容易碰伤。
广州 友邦保险 徐大艳
建议您还是购买传统重疾险较好一些，10万的重疾保额每年的保费如果20年缴的话是不需要7000元的。
老婆的也以重疾险为主。
小孩的重疾险每年200元，就可以保10万元的保额了，另外，如果小孩子的户口在广州的话，建议您你他购买广州居民医保，每年80元，在户口所在地的医保中心可以买到。
北京 太阳联创代理 刘巍
乙肝病毒携带者一般要加费50%，不建议选择万能险。
妻子也可以选择平安鸿盛+重疾的组合方式。分红采用缴清増额的方式，放弃现金红利不断增加自己的保额。应该是比较好的方式。
孩子的康宁本身就是大病险。再需要的话可以采用2万鸿盛做主险+重疾 选择终身缴费，主要目的是长期附加键享人生住院医疗B，孩子大点以后可以选择缩短缴费期限的。
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