咨询内容：北京47岁女性，重大疾病保险，保费8000元左右，重大疾病产品形态我已经了解的差不多了，但是在我看各个公司的建议书的时候发现，每家公司的重大疾病等待期不同，有的是90天，有的是180天，还有一年的，为什么差这么多！是不是90天的最好。
咨询网友：Pinkiller (北京)
专家解答：
北京 泰康人寿 张艳
在条款一样的产品里当然观察期越短越好。但相应的保费也要贵一些，健康险分消费型、定期、终身、分红产品，产品不同保费自然也会不同了。考虑观察期是一方面但还要根据自身情况综合考虑，权衡一下。买保险沟通的环节不能省。
北京 友邦保险 李占峰
通过几天与代理人的交流，我想您对保险应该有了更深的了解。还是那句话：保险最主要的是保障，而非分红与收益。同样保费，有分红功能，保障功能就会弱，因为保险公司是商业机构。所以建议楼主买纯保障型产品，并建议买保额递增的产品。
关于观察期，大病险大多是180天，医疗险大多是90天，当然各公司各产品也会有差别，楼主根据自己的情况可自行选择。
另外，在您买保险以前，一定要看条款，而不仅仅是看方案。方案只是给您的演示，而保险条款才具有法律效应。
北京 光大永明 肖强
各保险公司所设定的观察期就是防止“带病投保”的道德风险，如果您不属于这种倾向的，这个观察期可以不用去考虑。
重大疾病的种类多少（越多越好）、免责有几条（越少越好），保险责任都有哪些（越全越好），保额是否够用（20万为宜），是选择消费保障型的还是保障返还型的等等，这些更是考虑的重中之重。8000元的保费不低，看选择什么样的险种了和保险金额了。
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