咨询内容：30岁，女性，已婚，孩子不到一岁，个人年收入20万。已经有房有车，没有房贷车贷。五险一金齐全，企业还给买了交通意外险、补充商业医疗保险和补充养老保险。我的问题是：1、我的这种情况近期来看，主要需要购买哪些类型的保险？是否应该以重疾险为主？2、我希望的保险希望能够提供30万左右的重疾、意外和身故保障，保费可以20年缴。3、我希望所交的全部保费如果我没有出险，在我晚年或者什么时候能够返还给我，如果能有一定的增长当然是更好的了。4、重疾在条款方面最好能体现女性的一些常见疾病。其他暂时还没有想到，如果需要我会继续补充。我目前对太平洋的金泰人生和附加重疾保险，以及平安的平安鑫祥两全保险和附加重疾保险比较感兴趣希望有人能帮我从性价比的角度比较一下。

咨询网友：yujingh (北京)

专家解答：

北京 明亚经纪 绳广杰 

太保的金泰人生是保额分红型产品，平安的鑫祥是现金分红型产品，两者是不同的类型。另外，太保的是终身险，平安的是定期险，保障期限也是不同的。

建议你还是先确定整体的思路，选定适合的产品类型，然后有针对性的从某类型产品选择性价比最高的具体产品。

北京 平安人寿 魏静 

1、因为开车，建议意外险自己再增加一些，以确保万一有风险发生时，理赔更到位更充足一些。

2、单位的补充医疗与补充养老一般在员工退休时都会停止，如果有必要，可以补充一些住院日津贴类产品。

3、重疾类保障是重中之重，您的考虑非常有道理。建议考虑终身型的重疾产品。太平洋的产品不太熟悉，但作为平安的员工，对您购买鑫祥产品感觉不是很适合，这款产品最长保障至65岁，三倍保障，65岁无风险可二倍退还作为养老金使用，但保障就没有了，而从65岁开始，相对来讲，疾病对我们来讲就是家常便饭了，而这时我们却只剩下社保了，不足。

4、建议参考一下万能加重疾产品，如果到老年时没有理赔发生，照样可以拿回养老金来。但更为灵活，更能依据自己的需要进行产品设计。

5、根据您目前的收入与您对重疾保障额度的需求，5000元的保费预算偏低。建议与代理人再行沟通分析。

北京 友邦保险 韩传冰 

女性买保险，应该关注重大疾病，特别是恶性肿瘤。同时，因为女性长寿，养老也应该提前规划。

重大疾病保险，可以有很多选择，我们新出的“全佑一生”，可以重点关注，因为它既包括了标准的重大疾病保障内容，还扩大到大病意外的请客，所以叫“疾病保险”，而不只是“重大疾病保险”。

女性特有的疾病保险，一般可以附加在养老金上作为组合计划。