咨询内容：自由职业者，女，29岁，已婚，无小孩。无社保。计划买保障+意外+医疗兼顾的保险。年缴保费预算4000以下，请专家们给出保险组合方案。谢谢！万能险暂不考虑。

咨询网友： outdoorbiz. (苏州)

专家解答：

苏州 友邦保险 高君 

没社保的话，医疗是必须要的。然后友邦7月新推出的全佑疾病保险，保障终身，保障全面，费用较同类便宜20%，刚上市就热卖。

苏州 平安人寿 刘晓春

看的出来你已经了解过一些保险，甚至有可能在产品的圈子里转过一圈又回来了，呵呵，，，，我想说的是至于具体什么产品其实只要前面的工作做扎实了，即我们的思路对了，解决的方法总会有的

由于保险是好几十年的事情，每个投保人都有自己的规划，特别是站在家庭经济综合考量的角度出发，对于保费的交纳有自己的规划，我想你也是，对不对？不过我想说的是保险其实有很多种，有储蓄性的，有消费性的，有保障终身的，有保障一定阶段的，而这些对于最终的保费都有影响，所以我的建议是既然有规划，那么不妨找认可的代理人做详细的交流，就一定有所收获！

天津 太平人寿 丁勇

看了您最近在考虑自己的保险问题，建议您投保一定要遵循人生风险四大账户来进行投保，一是意外、二是健康、三是养老、四是理财，而且在拉长缴费年限这样可以缩短年缴保费，而且附加险也可以相应的延长。

苏州 太平人寿 朱李龙

根据您的描述,建议您参考以下方案：

A.意外引起的门诊，急诊,住院等5000元每次 100%报销。一年内不分次数；住院费用 2000每次   90%报销，一年内不分次数；手术费用  2000每次   90%报销，一年内不分次数(包括门急症手术）；除报销以上费用外 ，每次住院额外津贴20元每天 ； 意外 伤，残，烧烫伤，身故  10万元一次赔付，残疾按比例赔付，最高10万；（以上 为一组合，利益可重复享受，次数不计） 
 
B.重疾保障--- 从投保后90天起，即可享受 10万以上的保障额度，保障额度逐年增加，最长可保到 100岁；如没有发生重疾风险，最后可领取对应现金价值和分红。注：重疾险赔付 即确诊后 就可一次性赔付，无需发票。有效缓解看病前导致经济压力）
 
以上A+B为一组合险, 人身综合保障为20万元以上，其中重疾保障额度最低10万，意外10万；视其家庭收支情况 保障额度可以 适当调整!

本保障组合每年共缴费4197.5元，其中A项每年397.5（消费型）；B项每年3800，视家庭收支情况 可做适当调整。