29岁的林丽雯最近十分忙碌，去年6月她们家喜添新丁，春节来探望宝宝的亲戚几乎要将门槛踏破，小家伙还不会说话，长辈们的压岁红包就已塞满了小小的襁褓，林丽雯粗略一算，儿子今年的压岁钱已经6千元有余。

接下来的问题，是如何处理这笔不大不小数目的款项。在银行工作的林丽雯对于“通胀”这个字眼，比普通人更加敏感一些。

“五年期零存整取目前的年利率仅为3%，而1月份通胀率已达到4.9%，仅仅依靠存款根本无法抵御通胀，20年后孩子上学需要用到这笔钱时，已远不能满足需要，科学的投资必不可少。”

基金定投为孩子积攒第一桶金

林丽雯首先为孩子开立了专款账户，凡是收到的压岁钱、礼金包括这笔资金带来的投资收益一概存入这个账户，待未来孩子对金钱有掌控能力的时候，再交给他们自行打理。

接下来应当考虑的就是投资品种，林丽雯首先想到的是基金定投。

“基金定投最大的好处是可以摊平投资成本，因为定投不论市场行情如何波动都会定期买入固定金额的基金，当基金净值走高时，买进的份额较少；而在基金净值走低时，买进的份额较多，自动形成了逢高减筹、逢低加码的投资方式。长期下来，风险被摊薄，而复利效果会凸显。”

林丽雯算了一笔账，如果每月拿出1000元用于基金定投，保守按年收益10%计算，待孩子18岁上大学时，已可获得收益38万余元，绝对能够成功实现“第一桶金”的积累。

而在定投基金种类的选择上，林丽雯决定每月3000元构筑一个50%股票型基金和50%债券型基金的定投组合，利用动态组合的方式再次降低投资风险，稳健至上。

理财师在此建议，风险承受能力比较强的家庭可以选择股票型基金或指数型基金，风险承受能力一般的家庭可考虑选择混合型基金。

儿童保险配置必不可少

除了基金定投，林丽雯同样关注的还有保险，据了解，目前市场上的少儿保险大致有三类。少儿意外伤害医疗保险，年费50元到100元不等，主要针对孩子贪玩、容易受到意外伤害的特点，对孩子因为意外事故发生的医疗费用进行补偿；少儿重大疾病保险，确诊赔付保额，费用低保障高，能分担家庭风险；另外一种是少儿教育金保险，强制储蓄专款专用，可以为若干年后孩子提供各个年龄阶段的教育金、创业金、婚嫁金等。
    林丽雯认为，为孩子选择保险，应该首先考虑意外、医疗健康方面的保险，因为保险最本质的功能是保障。孩子出生不久，免疫力低于成年人，容易受到各种重大疾病的困扰，进行这一类保险产品的配置毋庸置疑。而鉴于今年宝宝的压岁钱数量较多，家庭目前的财务状况也比较良好，林丽雯决定，再为孩子购置一份教育金保险。

当然，保险产品选择在孩子成长过程中也并非一成不变，应当根据实际情况进行不断的调整，平安保险工作人员建议，学龄前孩子可以选择意外医疗、大病和传统的教育金保险，初高中的孩子可以考虑意外医疗、大病保险和万能险或投连险，而大学生则可以考虑意外医疗和大病保险。