一直以来，机动车的保险应该按什么来定价都没有一个让所有人心服口服的标准。甚至有很大一部分人觉得现在的车险定价是“高保低赔”。为最大的减少市民对车险的这种错误理解，险企一直致力于车险定价的制度改革，目前我国的车险条款中提供了三种投保方式供客户选择。有关消息称，保监会正向社会公开征求有关完善机动车辆商业保险制度意见，未来车险有望按车型来定价。

　　目前我国的车险条款中提供了三种投保方式供客户选择，商业保险尊重客户的选择权利，对车损险保险金额，除了大家关注的按照新车购置价投保外，还有按照实际价值投保以及在新车购置价内协商确定两种模式。然而这几种并存的投保方式仍招致不少非议。4月7日，由口碑理财网与北京理格丰律师事务所共同主办的车损险“高保低赔”问题研讨会上，保险公司、消费者、法律界人士、中国消费者协会等多方就这一问题进行了深度剖析。中国人保财险公司副总裁王和认为，公众质疑的“高保低赔”问题，可能存在一定误解。就车险保费是否合理而言，他认为，目前我国的车险费率体系是合理的，即保费与赔付成本是相匹配的。他说“从国外车险发展的历史情况看，保费计算规则也一直是大家关注的焦点。

　　目前，国际上大体分三种情况：一种是按照保险金额来体现，即根据新车购置价和实际价值来计算；第二种是按照车辆类别来计算，比如用途、排量等；第三种是采用车型定价，这也是现在绝大多数发达国家所采用的，即约定好在部分损失情况下，按照修复赔偿，在全损情况下，按照实际价值来赔偿，保费则是参照车辆的品牌、型号及使用年份等进行测算收取。”王和指出，无论采用哪一种方式计算保费，其本质都是要实现保费与风险的匹配，但计算中会受很多因素的影响，最重要的便是数据的基础。

　　王和同时还指出，从国外的经验看，按车型定价是一个比较成熟的技术，忽略了保险金额的概念，也没有所谓的新车购置价和实际价值之分，但赔偿标准还是按照我们目前所采用的方法来做的。由于中国的汽车市场发展时间比较短，车型上得很快，数据积累不够，存在数据缺陷，因此，按车型定价的方式一直未能采用。实际上，行业在这方面已经做了将近两年的工作。他认为，采用车型定价，对于老百姓而言可能更好理解。如果顺利的话，相信会在全行业的共同努力下，尽快推出来，而通过这一次公众对车险问题的高度关注，也会大大加速这一机制的进展，相信我们会给消费者一个非常满意的结果。

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