杨女士2011年车险即将到期，所以，这些天很多保险公司打来了热情洋溢的推销电话。杨女士算了算，自己如果在4S店或者去年的保险公司，抑或通过电销购买保险，费用差距竟然高达千元左右。

　　据了解，杨女士在前一年的保险期内没有理赔记录，所以续保时走4S店或者保险公司续保享受7折优惠，而电销在此基础上会有15%的折扣。新车续保时，保额应该怎么算？险种应该如何搭配？哪些该买哪些可以省掉？去哪买车险最省钱？记者专门就以上问题进行了采访。

　　续保费用：

　　电销比4S店少15%

　　市民刘小姐去年年末购买了一辆价值约15万元的代步车，“当时图方便，想着又是新车，特别担心车子被划被损，所以能保的全保了。包括车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃险、发动机损失、划痕险等等，加起来超过5000元。”但是最近电销人员给她车险报价时却发现，若完全按照第一年险种续保，每年只要交3000元，但是如果走4S店续保，保费要高出15%。

　　按目前各个保险公司的规定，车辆在前一年的保险期内没有理赔记录或者理赔次数少、数额低的，在第二年续保时一般都能继续享受7折优惠。所以在此情况下，走4S店续保可以打7折，而电销在此基础上会有15%的折扣，所以作为普通车的续保车款，专家建议走电销渠道，费用更划算，理赔服务相差无几。

　　续保保额：

　　新车价格基础上降10%

　　针对此前讨论得沸沸扬扬的“高保低赔”的车险案例，保险专家提醒，由于保额的多少直接对应着车险价格的高低，所以投保人完全可以按照车辆的实际价格投保，以刘小姐的车子为例，新车购置价为15万元，考虑折旧等因素，第二年车辆价格最低可以下浮25%，但是专家建议价格不宜下浮过低，以10%为宜。

　　虽然保额下浮越多保费越便宜，但是在出险理赔时自己获得的赔偿也会相应打折。销售人员表示，车辆的实际价格可以参考二手车市场价格，但是考虑若车辆出现完全报废情况，保额下浮过低对于车主本身来说不划算，所以一般下降10%。

　　续保险种：

　　减划痕险添水浸险

　　一位业内人士告诉记者，一般来说，第一年车主可买齐全保，第二年则可不买划痕险，加买水浸险。很多保险公司对划痕险门槛设置很高，有些甚至明确表示，投保车辆的车价必须超过6万元才能投保划痕险，一些使用年限超过3年的车辆，一律拒绝投保划痕险。

　　那么，对于像刘女士这样的一年以上的车，应该需要购买哪些险种呢？相关专家告诉记者，第三者责任险至少买30万元。对于新手旧车，由于对第三者的风险无法预测，商业第三者责任险必须购买，选择较高的保额，至少30万元为宜，甚至可以买到50万元。交强险虽然可赔部分第三方责任，但是它只是最基本的保障，保额有限，远远不够。

　　另外，切勿忽视车上人员责任险，尤其是家里有小孩的，小朋友在车上很容易受伤，最好能购买2万至5万元。最后，车损是必买险种之一，车损赔偿时交强险赔2000元，超过部分则由商业保险中的车损险赔，而且交强险是对方的保险公司赔的，车损险是自身的保险公司赔的。保额根据自身车辆价格来定。

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