今年车市低迷，车商打起了价格战，一些车型的优惠幅度达到10%到20%，张小姐趁机以8折的优惠价格买下了一款中级轿车。买好车就要投保了，检查了保单，张小姐发现了不少问题，这款只有18万的新车居然投保车损险的参照价格接近24万元，比车价高出了30%以上。保险公司参考的车价是厂商公布的车辆指导价格，另外，车辆购置税的费用也被计入其中。就此张小姐向保险公司提出质疑，保险公司业务人员表示，按照厂商指导价来计算车损险，并且将车辆购置税计算在内，这是业内普遍的做法。

　　购置税也要投保

　　从市场上的情况来看，车主不但要为新车购置税购买车险，而且还要每年购买。昨天，记者采访了平安财险、太平洋[7.02-0.71%股吧研报]财险、人保财险等沪上大型车险公司，其客服均向记者表示，车损险参照的车价中包括裸车价格、车辆购置税等，沪上几乎所有保险公司都按照这一惯例为车主计算保费。当记者就原因询问这些保险公司时，他们均表示，这是行业规定，所以各家公司都参照执行。尽管车辆购置税只有在新车购买时交纳，但车主每年续保都需要为这项税费交保险。

　　车险公司提到的行业规定或许就是车险条款，这些公司的车险条款明确指出，保险合同中的新车购置价含车辆购置税。即意味着：新车购置价=裸车价+购置税，车主将为购置税上一份保险。如果以购买一辆10万元的车来计算，按我国目前大多数地区的车辆购置税税率为10%来看，其计税价格为车辆不含增值税的价格，消费者在购车环节应缴纳的汽车购置税为8547元[10万元÷（1+17%）×10%]，再按照“新车购置价＝裸车价格+购置税”的公式计算，这位车主在投保车险的时候，所确定的新车购置价就是108547元。保额增加了约8.5％，保费也自然会同比增加。

　　在车价不断调整的情况下，车辆裸车价格又是以什么为标准确定的呢？平安车险有关人士向记者透露，现在所有车型的价格都已经进入平台数据库，也就是说，车主在投保车险时只要由业务人员输入发动机号和车型号，就可以知道对应的车价，这个车价就是厂商公布的指导价。

　　相关规定是否面临调整

　　车险定价的众多不合理条款将面临调整，其中就包括购置税进入车损险的参照价格。中国保险行业协会近日公布了新款车险示范条款，条款规定新车购置价指本保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车的价格，也就是这就意味着新示范条款投入使用，消费者或许就不必为购置税买份保险。

　　那么车主是否由可能按照购买新车时的实际价格买车损险呢？业内有关分析人士指出，即使新示范条款投入使用，车损险也很难按照实际购买价格也就是发票价格来确定，这是因为车价的折扣随市场波动，受很多因素影响，如果车险公司对一些特别优惠的车辆提供低价保险，对其他投保人很不公平，而且车险公司也面临成本问题。但是，在新条款实施后，车损险参照对车价按照使用期进行折旧可能性较大。

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