产销增速的回落给汽车市场蒙上了阴影，而与之息息相关的车险市场也暗流涌动，中小保险公司在与大型保险公司的博弈中劣势毕现，之前备受青睐的电销车险也被百般诟病。

　　灯谜1：汽车产销增幅下滑

　　车市全面萧条？

　　据中国汽车工业协会2012年1月12日发布的统计分析称，2011年，汽车产销略有增长，总量双超1800万辆，增幅明显回落，其中汽车产销总体虽略有增长，但增幅回落较大。

　　2011年汽车产销分别为1841.89万辆和1850.51万辆，产销均超过上年。从增长率来看，产销分别增长0.84%和2.45%，比上年分别回落31.60和29.92个百分点，产销增速为13年来最低。

　　据了解，2011年我国汽车产销增速大幅回落，主要是受到国家宏观调控、鼓励政策的退出、上年基数较高和北京等城市限购四方面因素的影响，其中国家宏观调控和鼓励政策的退出是影响2011年汽车增长的主要因素。

　　而市场行情却并非十分冷清，记者在采访了众多北京地区的4S店后发现，众多4S店都有着自己的价格优惠措施，但优惠政策并非应春节之景。一位汽车销售员告诉记者，一些优惠政策早就推出了，属于典型的中长期销售策略，价格优惠幅度反映的也比较客观，降价最高幅度也都在万元左右。虽然多方反映2011年车市不尽如意，但汽车经销商还是没有表现出过多的“过激”行为，表现的相当淡定。

　　一些汽车销售员甚至对表达了购车欲望的记者表示，2011年汽车销售业绩尚属不错，没有给想要在淡季低价购车的客户留有太多的机会。而另一位4S店工作人员则表示将会在今后一段时间内维持现在的销售策略不变。

　　无论是否是众多的4S店“打肿脸充胖子”，这些4S店较少的优惠措施似乎也从一个侧面反映出了产销增速的下滑并不等于车市的全面萧条。

　　灯谜2：

　　强者愈强弱者愈弱？

　　在记者所采访的北京地区将近二十家4S店中，除去两家表示购买新车必须要在本店上保险之外，大多数4S店没有新车与车险捆绑销售的情况，客户如果有其他的投保意愿，4S店也不会勉强。而要求购车必须在本店上保险的4S店也一再说明本店与多家保险公司有合作业务，选择面比较宽广。另外，4S店销售人员均表示车险投保最好就在店里办理，可以负责办理全险，并且表示这样对于车主来说最为便利。

　　由于4S店与各保险公司有长期的业务往来，一旦投保车辆出险，只需将车开至店里，由4S店负责办理维修、索赔所有事宜，车主只需等通知领车就可以了。具体的投保数量4S店并不愿意透露，但一位汽车销售人员坦言，在此“诱惑”下，一般车主购车后基本上会就地投保，另投保的非常少。

　　据了解，目前大多数的4S店的合作保险公司均为大型的财保公司，与此同时，不少的汽车销售员对于中小型财保公司并不推崇。他们均表示，一旦投保车辆出险，中小财保公司的手续办理速度慢，理赔不到位等诸多问题就会显现，给车主带来较多不便。

　　记者在采访中了解到，人保、平安和太保三家由于实力雄厚，赔付能力强，吸收了大多数的车险业务，北京的车险业内同样呈现出着强者愈强、弱者愈弱的态势。

　　记者在某汽车维修站采访中发现，多数的车主基于理赔风险的考虑，也大都选择大型财险公司的车险产品，虽然一些险企如华泰、中华联合等虽也在维修站设有有承保网点，但明显“门前冷落鞍马稀”，办理投保的客户相对较少。一名正要办理承保手续的车主告诉记者，虽然一些中小险企也保证服务到位，但是维修网点少，比较起来，大型财保公司网点多，更加便利的同时似乎能让自己心里更有底。

　　与此相对应的是，对于记者出险后能否保证全额赔付的质疑，一家大型财保公司承保部门的工作人员底气十足的告诉记者，公司的实力保证了充足的赔付能力，一旦投保客户出险，一般都能确保理赔到位。而对于同行在业内的表现，该工作人员则先是表示不太清楚，但随后还是忍不住透露，业内对于平安和太保都是较为认可的，而其他的就不好说了。

　　而另一家险企的驻维修厂保险部的工作人员则对自称要办理车险业务的记者表达了同样的观念，她表示，目前车险市场中，平安和太保都是理赔能力比较高的，其他的中小险企则“能力有限”，会有相对较高的免赔率，最高能达到30%。

　　记者整理2011年前11个月北京地区保费收入发现，如华泰、中华联合等财保公司，在北京地区保费收入虽然排名靠前，分列第五位和第七位，但即使是两者前11个月保费收入的总和，也只占太保前11个月保费收入的54.4%，占平安前11个月保费收入的35.72%，占人保前11个月保费收入的25.51%。在这种市场态势下，由于实力的差距，业务量仍源源不断的涌入大型财保公司。

　　灯谜3：

　　繁杂理赔抵消价格优势？

　　在走访中记者发现，目前的电销车险明显的卖好不卖座。与电销车险在官方论调中的“新宠儿”形象截然不同的是，在车险界，尤其是汽车运营商、维修厂、4S店等保险代理机构中，电销车险由于其承保质量存在不少问题，被百般诟病，正在成为众矢之的。

　　一些正在车险代理网点办理车险业务的车主表示，目前还是不会选择电销车险。甚至于一名大型财保公司驻维修厂保险部的工作人员更是一针见血的指出本公司电销车险的弊端：出险后手续麻烦。一旦办理电销车险的车辆出险后，需要自己办理各种手续，并且需垫付费用，然后再报赔。该工作人员坦承电销车险由于是保险公司的直接业务，保费相对来说确实较低，便宜大约10%至15%，但由于理赔手续的繁杂，这种价格上的优势也便被抵消了。目前，大多数车主仍然选择传统的车险方式，一旦出险，就可以把出险车辆交给维修厂，中间费用全不用自己操心，等着通知领取修理好的车辆就行。

　　一位业内人士甚至对记者透露，根据他接到的许多客户的情况显示，电话投保确实保费较低，看上去实惠方便，能够保障客户的利益，但是一旦出险报赔，其理赔的短腿就会毕露无遗。定损、理赔、维修有时各在一地，赔付、维修起来相当的麻烦，不但修理时需要自己先期垫付，然后才能出单理赔。而且电销车险理赔较为苛刻，出险后需要提供证人以及种种出险细节，如果不能提供这些出险人可能根本无法顾及的资料，还有可能要接受不全额赔付的情况。对于有时高达30%的免赔率，后期额外的费用早已经把前期节省的保费又重新补了进去。

　　一位4S店的汽车销售人员也告诉记者，在他们业内人士看来，电话投保可信度较低，经常会出现电话投保的服务无人维护的情况，而且有时维修时不使用原厂件，按照他们的经验，电话投保一般在续保时使用较多，新车投保不推荐。

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