进入3月，各大上市保险公司将陆续公布2011年业绩报告。尽管由于业务结构的不同，各保险公司的年报成绩单将有喜有忧，但总体而言，基本格局为产险强劲、寿险疲弱。据此预计，综合型保险公司的利润增长将低于纯财险公司，但是高于纯寿险公司。

　　中国保监会日前公布了2011年寿险行业标准保费和规模保费数据，全行业的标准保费累计下降0.5%，55家寿险公司中23家的标准保费出现下滑。其中，排名前5位的寿险公司中有3家的标准保费同比出现下滑，分别是国寿、新华和泰康，下滑幅度分别为8.76%、12.35%和17.07%。中金公司在研究报告中提醒，上市寿险公司2011年标准保费增速较低，应关注保险公司年报业绩低于预期的风险。

　　正所谓“一半是海水，一半是火焰”，与寿险最差的一年相对应的，是产险最好的一年。2011年，中国财险业的盈利达到历史高点，这其中，占比高达七成的车险业务功不可没。受益于政策红利和汽车销量增长，车险盈利水平持续提升，承保利润增长50%左右。

　　此前，由于在华外资财险公司只能经营商业车险业务，而交强险往往与商业车险捆绑销售，这使得外资公司在内地车险市场的拓展举步维艰。近日中美双方发布的《关于加强中美经济关系的联合情况说明》显示，中方已决定对外资保险公司开放交强险。对一直觊觎中国车险市场的外资公司而言，这无疑是一重大利好消息。

　　交强险对于任何一家经营车险业务的公司都有着巨大吸引力，因为这是创造保费的重要支柱产品。所谓“项庄舞剑意在沛公”，外资财险公司更多的是看重商业车险这块蛋糕；做了交强险之后可以做其他车险，而商业车险才是外资财险公司的主要意图所在。据兴业证券测算，交强险一旦放开后不仅外资财险公司交强险保费从无到有，同时还能促进商业车险销售，最乐观情况下外资产险公司车险业务扩张的空间约为150亿。

　　目前保监会正致力于完善车险产品及管理机制，稳步推进商业车险条款费率管理制度改革。据悉，保监会将于3月初出台《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》，旨在完善商业车险条款费率管理制度，逐步建立市场化导向的、符合我国保险业实际的条款费率形成机制。

　　根据此前公布的征求意见稿，通知将设定差别化的车险产品开发机制。保险公司可以参考和使用协会条款和行业参考纯损失率拟订本公司的商业车险条款费率，同时鼓励在内控制度、偿付能力、数据基础等方面符合要求的保险公司，根据自有数据独立拟订商业车险条款和费率。

　　业内人士分析，这为车险产品创新提供了制度基础，能更好地满足不同消费者多元化的保险需求，有利于促进车险市场从单纯的价格竞争向以产品创新和服务创新为核心的竞争方式转型。

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