很多年轻人都想给父母买份重大疾病保险，父母辛苦了一辈子，身体多多少少有些或大或小的健康问题，并且随着年龄的增大，疾病发生的概率也逐渐增加。越来越多的人意识到，有必要给父母上一份健康意外保险。

　　咨询过的人都知道，超过50岁的人买保险就可能会引起保费倒挂。保费倒挂就是交的保费高于保障金额，拿友邦热销终身重疾险“全佑一生”举例，如果55岁的女性投保10万保额，年交保费6360元，交费20年，共缴保费12.72万元，发生重大疾病，最高可赔付12万。既保重大疾病又保意外，还兼顾养老。

　　老年人买保险是否划算呢？

　　友邦保险广东分公司中山营销服务部寿险顾问鄢秀琴指出，保险的本质是保障，从收益的角度讲，可大可小。如果交完第一年保费后即发生理赔，收益就最大化，投入6360元，收益最高可达12万。但谁又愿意有这样的收益呢？

　　随着年龄的增大，患重大疾病的几率也相应增加，2008年女性癌症患者的平均死亡年龄是65.01岁，中国女性的平均寿命是74岁。也就是说，按目前的状况，部分人可能缴费不足20年，就会发生理赔。如果65岁理赔，即交费6.3万，即可最高赔付12万。

　　老年人多多少少有些健康问题，比如，50%老年女性患有骨质疏松症，并且人年龄大了，反应和行动都会迟缓一些，发生意外的几率和风险更大了。摔一跤就骨折的案例屡屡发生，如果出现类似情况，家里是否随时可拿出这一大笔护理费呢？

　　如果交完20年保费，被保险人还健健康康，行动自如。表面上看，钱缩水了，由12.72万元变成10万，但这是损失吗？被保人百年后，这10万不但可以减轻子女为其料理后事的负担，也让老人走得有尊严。在最需要时候拿出来的钱，是最安全和最有价值的钱。

　　其实，各家保险公司对老人买保险有严格的体检要求，诸如高血压等老年人常见病都是保险公司拒保范围。如果家里的老年人还能买保险，这是很幸运的。

　　老年人买保险最好选择缴费期限长，保障终身的产品。比如50岁女性，同样是10万的保障，缴费10年，每年交9100元；缴费20年，每年交5450元。如果60岁时发生理赔，第一种缴费方式已交9.1万，第二种缴费方式才交5.4万。

　　当然，如果有条件，保险是越年轻买越好，保费便宜，保障时间又长。(文：友邦保险广东分公司中山营销服务部 寿险顾问鄢秀琴)

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