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　　因2011/4/1的孩子带身故责任的保额限制的文的发布，未满18岁的孩子在购买保险的时候，多少会受这个文件的影响很多产品购买时候就有局限了。但作为家长的我们，为孩子购买保险，基础保障部分的主要目的建议还是放在孩子的健康医疗上面。毕竟，孩子健康如果发生问题，作为家长的我们倾家荡产、割肉卖血都不会不管孩子的，这是最原始也是最根本的母性和爱。在基础保障拥有的基础之上，再依据家庭情况和保费预算作一些孩子教育金储备。

　　回到正题，为孩子买基础保障的思路：重疾、住院医疗、意外及意外医疗（因能覆盖一些疾病门诊的高端医疗不是我们老百姓适合消费的奢侈品，本文暂不过多涉及，以后另开帖探讨。）。

　　先说重疾险：

　　孩子重疾，我个人建议买到我们作为家长责任期满的期限为宜（即：管到孩子25岁-30岁孩子自立，最长建议不要超过40年）。理由有三：

　　一、从费用考虑，定期的重疾费用低，再加上孩子年龄小费率本来就低，这样可以用很低的费用达成比较高的保额，在真正有事情发生的时候，这笔保额真正能派上用场。

　　二、病种和医疗手段随时间推移会有所变化的，目前的病种和医疗手段20年后也许还勉强还在用，60年后可就真不一定了（比如开胸手术，现在的医疗水平其实很多采用微创技术就可以达成治疗目的了），而某一些重疾险要求的医疗手段有一些是很苛刻的，所以，处在一定阶段考虑相应的事情即可。

　　三、儿孙自有儿孙福，社会保障完善程度和孩子以后的造就和孩子日后的家庭责任，不是我们能预知和能包办的了的。不如着手现在，把我们自己责任期内的事情尽量安排好，不给孩子们留包袱。

　　再说住院医疗险：

　　孩子身体处于发育期，体质本来就相对比较差一些，再加上环境污染问题、食品安全问题、幼儿园交叉传染等等原因导致孩子疾病风险概率还是很大的。那么，作为中度风险的住院医疗险，在一定程度上能缓解家庭的医疗费用支出作为很好的孩子医疗补充。

　　买医疗险，因为发生概率比较大，在考虑经济实惠的同时，也要重点考虑理赔服务和理赔速度。同时，您所选择的代理人或经纪人的专业水平和服务态度也最能在此体现。

　　对于意外险和意外医疗险：

　　孩子的安全意识在萌芽及逐步形成中，需要倚赖他人的照顾，但凡是人，都有打盹的时候，所以孩子意外险是必须购买的，而且也很便宜。

　　孩子因为是家庭的消费体并不承担家庭的责任，所以孩子意外险购买建议重点关注意外医疗和意外残疾即可，以尽量弥补医疗费用支出为主要目的。

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