我们人会不会发生风险，什么时候发生风险，发生什么什么风险，发生多大风险，是无法估计和计算的。如果能估计和计算我想天下没有人不抢着买保险，缺少银两的人们也会举债购买；代理人也没有产生的背景和条件。如果有人要做代理人恐怕也没有生存空间，因为人们会不辞劳苦的往保险公司飞奔还需要找你吗？那么，建立在概率学上的保险也没有存在的必要。就算它们敢做生意，也早被抢着买保险的人吓得闪了人，关了门。

　　因为百分之百的理赔率之下经营保险是无法获利不说连老本也要赔个精光。世上的商家恐怕没有愚蠢到这个地步吧？比如说国家也不敢给每个生命标个价。如果能给每个公民标个价，没有一个国家税银能够承受得了。

　　那么，我们再回头来说买保险的事。买保险是不是投资？回答也可以说是，它是为自己的健康和爱的延续或是养老等投资，并不能完全等同于金融上的投资。

　　金融上的投资也是需要本金加时间的，你今天投了10元钱，明天开奖高中500万，那是投机不是投资。当然，你还要拿出百分之二十作为所得税。

　　一般情况下，本金加时间与回报率之间的关系是成正比的。所以，对你的保障要扣除相应费用的保险产品，在五年之内要回本基本上是在说梦话，更别指望有丰厚的投资回报。

　　世上任何的投资的必要条件是本钱加时间。比如你在大街上偶遇假设一不嫌穷爱富的靓女，让你不能忘怀、茶饭不思…于是你有了要同她结秦晋之好的念头。有可能这时的你有大把的钱，但是你没有时间；也有可能你有大把的时间，你却连打公的的钱也没有；所以，这两种人无论如何是不能与这个只有一面之缘的靓女喜结连理的。

　　财富的增值也好，知识的提高也好，追靓女也好，都是离不开时间的。

　　保险的特征和无限魅力就在于它有其不确定性。不能肯定一个人会发生与它人同样的风险；也无法否定一个人不发生与它人同样的风险。

　　众所周知，投连或万能的初期的费用前期扣得多，加之保障费用的增长，而在时间上屬於奔四的人已不多了，如何能在短期内用有限的资金获取期望的回报呢？那么，只能寄望允许保险公司去买福彩，并有佛祖保佑百投百中，并把收益分配给他们。

　　我不否认，也许有人这样买了然后短期就发生了事故，获得了高于投入的保险赔偿。但是绝大多数的人呢？

　　所以，由于费用的扣除和收益的不确定性以及时间太短三个方面，我坚决不把投连或万能做为保障型的保险卖给40岁以上的人。以免他们到时帐户为空，保障和收益皆化为青烟。

独家声明：向日葵保险网独家稿件，版权所有，请勿转载，违者必究。确需使用稿件或更多资料，请与我们联系获得授权，注明版权信息方可转载。