朱兴哲：太平一诺千金VS基本养老保险

2011-09-01 09:57:38 向日葵保险网朱兴哲

[导读]：社保中的基本养老保险和商业养老保险既有相同点也有不同点，相同点在于都是以风险为前提、以大数法则为数理基础、以保险基金为物质基础。本文以太平人寿的一诺千金为例，详细对比基本养老保险和商业养老保险的区别所在。

　　一、两者的相同点：

　　1、同以风险的存在为前提，都是以人的身体或寿命为保险标的。

　　2、同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础。

　　3、同以建立保险基金作为提供经济保障的物质基础。

　　二、两者的不同点

对比项目	养老保险（社保）	太平一诺千金（商业保险）
1、保险关系建立的依据	社会保险法律法规、政策	保险法、保险条款、合同
2、保障水平	满足基本生活（活下去）	多投多领（活得好）
3、权利义务对等关系	不对等，但有对应关系	对等
4、分配作用	权利平等，按需分配，缩小贫富差距，有利低收入、贫困户等	按投保的金额及事故等赔偿，维护富裕家庭利益
5、投保人年龄	男16-45岁，女16-35岁	30天—55岁
6、适用性和灵活性	实际工资高于社平工资，以实际工资为基数，最高不得高于社平工资的3倍；最低不得低于社平工资的40%；	可以根据自己的经济能力；选择适合自己缴费水平。
7、缴费方式	按每个缴费年度缴至退休，不能一次性，或选择缴费年限	缴费方式灵活，可选择3，10，20，30，至领取、趸交等方式。
8、养老金领取条件	1、至法定正常退休年龄，男60岁，女55岁；	1、按合同缴费。
	2、累计缴费年限满15年以上；	2、自行选择领取年龄50，55，60，65岁。
	3、缴费年限越长，养老金越高。	3、多保待遇越高。
	4、按地区生活水平发放，不同地域领取养老金不同。	4、全国一致，多投多领，绝对公平。
9、养老金领取方式	月领（不能年领和一次性领）	可选择一次性领、月领、年领，在领取前确定。
10、养老金是否增加	根据但是社平工资而定，也就是人们收入高了，退休金也随之增高；	逐年增加，且有分红
11、退保问题	不能退保，只有到退休年龄，且缴费不满15年，可将个人帐户储存部分退回（个人买的退40%）	按现金价值，随时可退保，还可申请保单贷款
12、缴费期间死亡	所缴保费本息给付（个人买的退40%），且终止合同	返还已交保费+2.5%利息+红利（保值增值
13、领取养老金后身故	社保养老领取的钱，不仅仅是自己交的钱，占比较大的部分是公司给交的钱！所以作为单位、公司员工上社保养老，性价比真不低！可作为自由职业者或灵活就业者交社保，确实性价比不高。	身故金为基本保额的5%+（实际领取-已经领取部分），剩余部分一次性给付受益人，至少能保证领回递增后的保额，保值增值，无风险。
14、领取至年龄	活多长领多长	可选择领到80岁、85岁、100岁，或者一次性领
15、附加功能	如果说附加医疗险，社保的基础医疗可谓保证续保，费率不随年龄增长而提高，保障终身，保额随社会收入水平提高而提高；	保单贷款、减额缴清、缩短缴费期、可附加医疗险、分红（参与公司经营成果）会长大的养老保险计划
16、保费免交功能（附加豁免）	继续交费	在交费期内，投保人或被保险人发生意外、伤残、重疾时，剩下的保费由保险公司支付。
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