陈先生：我们这是属于现代典型的“丁克家庭”，尽管现在我们夫妻两个也都30多岁，而且收入很稳定，短期内也没有大额的开支。但是将来的养老钱从现在开始就需要早做打算，所想请专家给我们一些理财建议。

　　综合分析陈先生的家庭情况，属于小康之上的幸福家庭，也是一种比较时尚的享受型生活。我们建议，陈先生的理财目标应定位于“基于小康，平衡风险，确保晚年舒心”。因此资金配置中应多考虑一些长线投资项目，尤其是拥有分红功能的养老型保险产品。不仅有利于资金的留存，而且投资收效率往往会更高一些。基于此我们提出如下理财建议：

　　1、家庭资产配置建议

　　一定的应急准备金，一般为可投资资产的10%即可。投资方面，可购买一些银行代理的短期理财产品。一方面陈先生工作繁忙，这类产品完全由银行代理，无需耗费太多的精力；另一方面，这些产品期限短、回报高，可作为家庭应急准备金的补充。同果，考虑到陈先生家庭收入稳定，且无经济压力，可适当配比风险较高的投资，换取较高收益。除此之外，从养老准备的角度考虑，还可以考虑长期持有一些投资类基金。它们时间长，报酬率又远远高于储蓄，同时相对安全，可以占有较大比例。

　　2、家庭保险保障建议

　　其实，经陈先生夫妇最需要考虑的应该是养老保险。“丁克家庭”虽然没有了培育子女的压力，也同样失去了“养儿防老”的保障，因此二人在收入高峰期就需要为自己准备一份完善的养老保险计划。中国人寿最新推出的“福禄金尊保险计划”就很适合陈先生这样的“丁克家庭”。

　　该保险计划由主险福禄金尊两全保险（分红型）和附加险国寿附加重大疾病保险（A款）组成，其最大的特点就是返本还收益。投保该保险后的第三年，陈先生就开始有收益，既可以补给日常生活开支，提升生活质量；也可以累计生息，让晚年生活更多一份保障。到了约定的祝寿金领取日，陈先生可以领取到全部所交保费。之后依然可以每年从中国人寿领取基本保险金额6%的生存保险金。作为国内首款返本后还有收益的分红型保险，福禄金尊会持续“给力”无忧晚年生活。

　　除此之外，该养老保险计划值得称道的还有期独特的、最高可达到基本保险金额5倍的意外伤害身故保障。在“丁克家庭”中，夫妻双方成为彼此唯一依靠，任何一方的意外都可能对另外一方造成沉重的打击，进而摧毁整个家庭。“福禄金尊保险计划”中的 意外伤害保险使家庭的风险保障更完善，摒除后顾之忧，尽享幸福生活。

　　之所以为陈先生推荐这款保险计划，也是看中了该计划中附加的重大疾病保险——国寿附加重大疾病保险（A款）。现代人工作压力普遍偏大，大部分处于亚健康状态。陈先生虽然面对突发意外事件有了基本的抵抗能力，但面对疾病的侵袭还略显狼狈。这款附加险中对三十二种疾病、疾病状态或手术提供了保障，风险规避更全面。这样就可以让陈先生的家庭在面临重大疾病的巨额治疗费时不至于手足无措地抛售股票、基金等家庭理财产品，甚至欠下外债，最大限度了保存家庭资产的收效和资金的稳定。

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