我的一位客户王女士，一天突然在网上对我说“还想上一份保险”，并且是住院医疗保险，我问她为什么现在要上（我刚到picc人保健康保险公司时间不长，给她推荐过住院报销保险，她说她有社保了，自我感觉报销额度可以了，只想购买重疾保险），说担心有一天自己生病住院了，昂贵的医疗费会让她背上沉重的经济负担，再加上赚钱不多，一场大病下来又会让她的家庭经济雪上加霜，但是她的年龄已经40岁了，一般的险种价格肯定不低，经过深入沟通，才了解她的一位同事身患淋巴癌，几年间花去全家积蓄近50万元才算病情平稳，但是后续的治疗费用又成为问题。虽然有重疾保险附加医疗报销保险，但是区区20万元重疾保险远远不能满足医疗的需要，而补充住院报销保险一用才得知仅有三年的保证续保期，3年后她的同事身体不健康了，产生的医疗费用保险公司不管了—保险公司在客户投保3年后要对客户的身体重新核保，客户已经不是健康体了，保险公司拒绝给客户继续承保医疗报销保险了，客户心里很是无奈，欲哭无泪，连带影响到我的客户----她在想我要生病了怎么办？在最需要报销医疗费用的时候保险公司仅给报销费用1-2次后，住院费用无人管了，这样的身体状况再投保别家保险又没有机会了，又能怎么办？一番沟通，安慰之后，我为她确定了一款“性价比最高”的保证续保60万元的住院医疗险，责任与费用如下：

　　一年内因疾病或意外住院：

　　1、若客户入住的不是我保险公司推荐的医院就医（天津地区推荐医院是第一中心医院，空军464医院），社保先行报销，剩余部分我公司给予社保范围内报销100%，最高一年可报销18万元。

　　2、若客户入住我保险公司推荐的医院就医（天津地区是第一中心医院，空军464医院），社保先行报销，剩余部分我公司给予社保范围内报销100%，社报外自费部分仍可报销60%。最高一年可报销18万元。

　　3、保证续保：在客户70岁前，如果累计报销的额度不超过60万元，保险公司则无条件保证续保，最大程度保护了客户的利益。

　　这位客户一年的保费是：2346元（该保费的年龄段是40-44岁都是同样费率）。45岁上调费用为2635元，以后每5年上调费用。

　　王女士问我，什么是首年度保证续保？花钱买这项服务值得么？

　　保证续保权

　　自本合同生效之日起，客户即享有对本险种的保证续保权。

　　保证续保指在续保时，本公司以客户首次投保时的状况作为风险评估依据，不会因为客户个人的风险状况变化，拒绝客户继续投保本险种或者对客户作增加保险费或约定除外责任的处理。

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