2011年10月底的一天，我给一份孤儿单的客户送保险费发票。按照发票上的地址来到客户的家里。

　　这位客户是汪女士，在交谈中得知：2001年04月在一位朋友的手中购买中国人寿保险公司的康宁定期保险，20年缴，年缴保险费2450元，保险金额5万元，这几年一直都没有收到发票，我是第一个送发票上门的。但是让我更吃惊的是，从事七、八年的寿险业务，闻所未闻，我听后在反思我们要不要购买重大疾病保险？重大疾病保险有哪些缺陷？心理一直很纠结，一直在想着这个问题，重大疾病保险真的在客户发生大病时送去保障吗？

　　原来汪女士（1952年06月生）在退休前是76160部队第四二一医院第173临床部上班的一位军医（丈夫也是），在2006年汪女士被确诊患有红斑狼疮，花费几万元才治好。2011年又被确诊为双股股骨头坏死，前后手术花了12万，由于是在广州的非社保定点医院，所以单位报销一半，其余的都是自己买单，我见到她时，还坐在残疾人专用的轮椅上,不能站起来。购买了5万保障的重大疾病保险，一点作用都没有。因为康宁定期保险里面根本就没有这两种大病，他们夫妻二人都是医生，不用解释，一看条款就知道没赔的。我在当时何等难堪，跟他们解释，这是中国人寿最早的重大疾病保险，只保障10类重大疾病，但是发生在汪女士身上的两种大病，现在新版的国寿康宁定期重大疾病保险都已包括。

　　从汪女士的家里出来后，到现在一直在想着这件事，我们每天都在向客户宣传保险的好处，建议客户购买重大疾病保险，可是一旦大病来临时，有的根本一点作用都没有。经总结，我个人建议：

　　首先、完善本人的社保中的医保或城镇医保或农村合作医疗，因为它没有限制疾病的种类；

　　其次、购买消费型的短期的（5年、10年）重大疾病保险，不要购买长期的，特别是保障终身的。因为1、随着医学技术的日新月异，现在的大病，10年、20年后，可能是小病；2、治疗技术的提高与条款规定的疾病理赔的矛盾，有可能出现，得不到赔偿；3、环境的污染、食品的安全、工作的压力，人类从传染病时代进入到非传染性慢性病又到精神病时代，像2003年的“非典”，禽流感等。

　　最后，已经购买了重大疾病保险的客户，要不定期的检查自己的保单，结合当时的社会环境，补充完善。
 

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