原创作者：广东 深圳 平安人寿 南山营业区21部 杜明明 

【摘要】刘小姐是一位年轻的会计，没有社会养老和医疗保险，也没有房贷和其他商业保险。生活节奏快、压力大，刘小姐希望投保一般的住院医疗、意外医疗和大病等保障。

被保险人资料：刘小姐，28岁，制造业，会计，月均收入3500元[侧重需求：重大疾病保险 养老金 意外险 医疗保险]

保障方案：

刘小姐，28岁，公司会计，月入3500元左右，无社会养老和医疗保险。

无房贷和其它商业保险。目前单身，有良好的生活和储蓄习惯，除了基本的生活开支外，每月银行储蓄1200余元。

根据刘小姐的实际情况，作为现代都市年轻工薪族的代表，不仅生活节奏快，而且工作压力大，加之无社保，首先要考虑的就是一般住院医疗费用、意外医疗以及大病保障。

再此基础上，最好通过合理规划为自己的老年生活储蓄一笔养老金。故设计下面这份既有全面保障又有理财功能的综合保障计划。

年存4723.5元（每月394元，每天13元），存15年，共存70852.5万元，得到以下利益：

1、人身保障：12万

2、重大疾病保障：12万（30种重大疾病从头保到脚，自合同生效之日起，于等待期后，只要确诊为初次患病，即提前给付12万）

3、意外伤害保险：10万

4、意外医疗保险：1万/年（100元内免赔，100元到10000元报销）

5、最高人身风险保额32万。

6、一般住院医疗费用（每年的保障）：

住院费用保险金限额  6000  元

其中门诊费不超过 600  元

非器官移植手术费用限额 3000 元

器官移植手术费用限额  20000 元

7、投资利益：（我们一生平安时）

您只需存15次，一年存一次，以后无需再存，保障终身。每次存4723.5元，累计存入约7万元。

第22年，也就是您50岁时，投资帐户内有10.2203万元可供领取，可作您自己的养老补充。

60岁时可领取养老金154810元，如不领取

70岁时可领取养老金235063元，如不领取

80岁时可领取养老金352503元，如不领取

90岁时可领取养老金515344元，如不领取

90岁时可领取养老金749887元，如不领取

（按保守算法以上均按中档收益来计）

我们自己未来的养老……这是刚性需求，也就是必须要花费的钱。

这份计划最大优点是：不但可以给您带来全方位的保障，最高人身保障达 32万， 重大疾病保障达12万；而且当您健康平安的时候，这份保险就是一份强制储蓄，还能享受投资收益，也就是一个能灵活运用的资金帐户。

20年后，我们的家庭责任基本完成，这时候我们可以把保额降低，将更多的资金放入投资帐户，这些钱就是我们坚强的养老后盾，让我们安享晚年。

人们都说年轻时穷不算穷，年老时穷那才叫悲哀！不是因为年轻时不够努力，而是年轻时没有很好地规划自己的老年生活，如果你不想在老年时没有尊严的生活。那么，请你现在开始为你的老年生活作一个完美的规划，让人生到老时越老越值钱。