原创作者：北京 平安人寿 白李朝

[摘要] 这是一个补充重大疾病保障和养老储蓄的商业养老保险计划，为身为教师的王小姐制定一个适合她的商业养老保险计划。

被保险人资料：王小姐，27岁，教育/法律，教师，月均收入7000元[侧重需求：重大疾病保险 养老金]

保障方案：

27岁的王小姐，是一名教师，月均收入7000元。她已有社保和商业补充医疗，希望本次通过商业保险补充重大疾病保障和养老储蓄。

通过平安的保险需求分析软件，先帮该客户做了一个财务诊断。诊断结果如下：

一、如果目前活成现在这样的品质，每月需要花3000元的话，预计60岁退休时，依然活着现在这样的品质，每月就将需要花7957元。

二、目前社保+商业补充医疗，在医疗报销方面，保障相对比较完善，只需通过商业保险补充自费项目缺口和重大疾病缺口。重大疾病保额推荐至少保障24万，住院补贴每天至少100元。

三、目前没有大的开销，没有负债、贷款等大额支出，收支比较平衡，养老需求缺口52万左右。

四、保险不能解决天底下所有需要用钱的风险，所以要做好应急储备，可以是现金、短期定存、货币基金等容易变现的方式，推荐额度4万元。

五、根据你的收支状况和保障需求，保费预算在5600—12000之间，比较合理，不会有压力，保障还能比较完善。

本方案可以同时解决人生三大难题——活得太长、活得太惨、活的太短

一、活得太长：

从60岁起，开始每月或者每年领取养老金，预计可以每月领至少2000-3000元；每3年自动增长6%，直至100岁；88岁还有23至32万的祝寿金；

二、活得一般长：

可以从60岁开始保证领满20年，自己没领够，可以由家人领，55.7-76万；

三、活的太惨：

如果在领养老金之前发生合同所列的30类重大疾病之一，凭诊断证明书给付16万的重大疾病保障金；并免存以后各期保险费；60岁以后的养老金、祝寿金照领不误，不受任何影响；

四、活的太短：

如果在60岁前不幸因疾病或意外离世，给付指定受益人16万身故补偿金及累计分红，并退还已存所有保费；

五、医疗补充：

在60岁前如果生病或意外住院，由社保和公司的商业补充医疗负责报销，平安还能每天给付100元津贴；若是重大疾病住院，每天给付200元津贴。可以弥补不能报销的自费部分或者住院时选择高档床位。

总结：客户在任何时间点、任何情况发生，所得到的保障＞＞所付出的保费，正所谓“钟爱一生完满保障计划”。