原创作者：南宁 中国人寿 刘桂玲
被保险人资料： 张先生，45岁，金领，月均收入8500元
保障方案：
【客户档案】
张先生45岁，妻42岁，儿子19岁。张先生每月收入4000元，另兼职每月有4500元；妻子每月收入2500元；现有两套住房分别为65、55平方米，每月出租。自住房130平方米。现金100万元；投连险12万元（现值8万元）。
张先生及其妻子有社保（2人合计社保费用2600元）和社保补充医疗保险。商业保险有重疾终身保险等每年交保费6800元，二十年缴。现在每年支出7万元；张先生有风湿病，爱人有高血压，每月药费在200元左右。
【理财分析】
张先生的资产负债情况良好，但流动资产比例超过50％，造成资产收益不高。投资渠道过于单一，主要集中在房产和银行存款。
综合分析，张先生家庭保障较好，覆盖了重大疾病和一般医疗（社保），但是人身意外保障和养老保障明显不够。由于今后通货膨胀和未来物价变动等不确定因素，更应及时规划养老问题。
【计划】
由于张先生职业的不稳定和5年以后收入锐减，又是家庭经济支柱；建议购买10年的两全分红型寿险，以及意外险。风险保障至60岁退休，年保费18900元，共计保费189000元，
60岁开始每年可领5000元+累计红利的养老金补充，直至80岁，80岁时退还现金200000元+红利，另外80岁前还有200000元风险保障金。
养老规划一定要即刻准备，同时要遵循“本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定的强制性”这四大原则。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
