[摘要]丁克家庭已经不是什么新名词了，由于夫妻双方都有工作收入，不打算要孩子，因此现阶段能挣会花，日子过得挺滋润。但是，每个人都会有老的时候，一个不容回避的问题就是如何“养老”，在年轻时通过理财积累富余资产，为养老提前做准备。

当下，丁克家庭已经不是什么新名词了。由于夫妻双方都有工作收入，不打算要孩子，因此现阶段能挣会花，日子过得挺滋润。然而，一个不容回避的问题就是如何“防老”，在年轻时通过理财积累富余资产，为养老提前做准备。
   
确保晚年生活无忧
   
丁克，是DINK（Double Incomes No Kid）的中文音译，即：不生孩子，且夫妻双方都有收入的家庭。丁克家庭的成员一般都是白领阶层，有稳定的收入，消费水平也高。他们中很多人认为养育孩子是一件非常麻烦的事，会妨碍夫妻生活，影响生活质量。由于没有子女，更懂得享受人生，因此在生活质量上要比普通家庭高出不少。
   
虽然现阶段生活潇洒，但丁克家庭面临养老的严峻问题，既然“养儿防老”不是他们选择的方式，那么，年轻的时候就要给自己做好规划，从保险、投资、房产三方面入手，以保晚年生活无忧。
   
增加资产与保障
   
中国各个时代都有不同的“三大件”，现在的新“三大件”则是买车、买房和买保险，实际上也就是消费、住房和保险。对于丁克家庭来说，消费自然不用担忧，由于双方均有不错的收入，加上没有抚养孩子的负担，因此要想通过消费来享受生活，是轻而易举的事。但要说到买房和买保险，许多家庭却没有很好的规划。
   
资产不多，债务不少，收入稳定，负担较轻，这是许多丁克家庭的写照。其中很大的一部分债务来自于住房的贷款，如何通过日常理财来减轻这部分债务，值得重点关注。丁克家庭在保证每月归还房贷本金不损失的情况下，可以根据自己的风险偏好，选择不同收益和风险匹配的理财产品。但是在保险产品的选择上，还是应以保障为主。
   
保险注重医疗养老
   
中国家庭历来都存在着“养儿防老”的观念，但丁克家庭面对的，只有比他们更需要帮助的白发父母和自己随着年龄增长不断上升的医疗费用，以及退休后锐减的收入。因此，通过保险分解可能遇到的风险，就显得尤为重要。鉴于年老后除了日常生活开销之外，医疗费用的支出将占据较大的比例，建议目前每年将家庭10%左右的年收入用于购买保险，确保晚年老有所养。
   
在具体的险种方面，疾病、意外及养老三大领域，是最需要购买的。在具体险种的选择上，重疾险、意外险和养老保险可以重点关注。可以选择分红型产品，附加险种侧重于重大疾病保险、意外伤害保险。