[摘要]这是一份给金领张先生设计的保险方案，方案主要是针对养老金 其它等方面的保障，年保费控制在18900元左右。
原创作者：南宁 中国人寿 刘桂玲
被保险人资料：金领张先生，月均收入8500元[侧重需求：养老金 其他]
保障方案：
客户档案：
张先生45岁，妻42岁，儿子19岁。张先生每月收入4000元，另兼职每月有4500元；妻子每月收入2500元；现有两套住房分别为65、55平方米，每月出租。自住房130平方米。现金100万元；投连险12万元（现值8万元）。张先生及其妻子有社保（2人合计社保费用2600元）和社保补充医疗保险。商业保险有重疾终身保险等每年交保费6800元，二十年缴。现在每年支出7万元；张先生有风湿病，爱人有高血压，每月药费在200元左右。
理财分析：
张先生的资产负债情况良好，但流动资产比例超过50％，造成资产收益不高。投资渠道过于单一，主要集中在房产和银行存款。综合分析，张先生家庭保障较好，覆盖了重大疾病和一般医疗（社保），但是人身意外保障和养老保障明显不够。由于今后通货膨胀和未来物价变动等不确定因素，更应及时规划养老问题。
计划：
由于张先生职业的不稳定和5年以后收入锐减，又是家庭经济支柱；建议购买10年的两全分红型寿险，以及意外险。风险保障至60岁退休，年保费18900元，共计保费189000元，60岁开始每年可领5000元+累计红利的养老金补充，直至80岁，80岁时退还现金200000元+红利，另外80岁前还有200000元风险保障金。
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