咨询内容：28岁男性，年收入6-7万，有社保，想了解一下养老险。请专业人士帮我分析一下买什么样的商业险来补充好点。

咨询网友：wangwan (重庆)

专家解答：

太原 中国人寿 曹延新

除了将您的资料补充完整之外，想说的是如果想以商业保险做一补充，那就先考虑重疾保险，因为重疾保险一般是在发生发生风险时一次性给付，这样可以为大病准备一部分看病的钱。

这种保险有几种：终身的、定期的、分红型的（每三年返还、满期给付、重疾、身故赔付）。这些在某种程度上也可起到养老的作用。

重庆 中国人寿 张成碧

我们一生中最不能预料的就是意外和疾病，您说是吗？所以作为专业的保险顾问来说，建议您先购买重疾保障加意外，购买重疾保险它是一张活的保单，更是避免因疾病造成经济崩溃，更弥补社保医疗的不足，让我们有本钱安心养病，也更是让我们养成强制储蓄的习惯。

重庆 新华人寿 冉孟英

建议购买有分红的的年金保险，选好年金领取的方式外，还应注意年金的保证领取的年限。因为养老年金保险是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺20年或者30年的保证领取期。

如果被保险人在保险期未满前身故，其受益人可以继续领取剩下年份的年金给付，并在期满时领回期满保险金。因此，保证领取期越长，保单就越有吸引力！ 

重庆 太平人寿 绳伟

每个人买保险都有顺序：首先健康险，其次养老、子女教育险、最后是保本收益险种。

不知道您的基本医疗保障这块是否有？

国家的社保是基本的医疗保障，没有进入门槛，是基础，一定要有。商业保险作为补充可解决剩余的医疗费用。

保费应该控制在年收入的10~20%，不能对其他开销产生影响。

重庆 太平人寿 陈庆

在你拥有基础的社保以后，再考虑通过商业保险来做补充和完善是非常有前瞻性的规划。但是办理商业保险有一定的科学规律。第一次办理商业保险优先考虑的应是健康险（重疾+住院医疗+意外的组合）。

大家都知道，有健康才有一切，没有健康的身体，也谈不上什么养老和投资理财。况且现在的重疾险都是提前给付型，正好弥补了社保医疗的不足（社保医疗要先花自己的钱然后再报销，而且额度较低。

而重疾险是“提前给付”的，一旦罹患合同约定的疾病，不需要发票，一般只需医院的确诊报告就可及时得到赔付。）

在完善健康保障后，再办理商业养老保险做社保养老的补充较好。当然若经济条件较好也可同时办理（一般30岁左右规划养老比较适合）。

现在从你的年收入看（但是不知道你具体的支出和负债的情况下）建议你一年的保费支出控制在9000左右（年收入的15%）。