咨询内容：38岁男士，是IT人士，年收入40万，请问如何购买养老保险，保证退休后的高品质生活。关于安联安享金生终生年金保险和国寿鸿寿年金保险，哪个更适合。

咨询网友：pri_ema (深圳)

专家解答：

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38岁的IT人士，不知已有保障如何，应该在基本保障全面的基础上再考虑养老部分的补充。基本保障是指：意外、重大疾病、住院医疗等，在解决以上的后顾之忧后再补充养老险，这样您今后的老年生活才能真正做到高品质。建议您多了解一些产品，这样的投资才有价值。

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养老规划可以结合寿险，重疾，意外保障等一起来做。最好先找个可信的代理人帮您做下需求分析，即根据您目前的收入状况，支出状况，社会平均消费水平推算出以后所需要的养老金总额，再扣除目前已有的社保养老金，然后根据自己的养老缺口来设计保险计划。

这样才更有针对性，从而保证我们退休后高品质的晚年生活！ 

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如果还没有购买社保的话，建议你首先选择社保，不论是作为平时的普通医疗，还是未来的养老保障，主力还需依靠社保完成。因社保是以社会的经济发展为基础而变化。

未来经济水平有高的发展，当然你所交的社保费用也会随着增加，养老金也会随着增加。社保是可以保障我们的基本生活的，但如果需要提高我们的生活质量的话，这还需要我们个人从多方面去完成了。

如股票投资，基金投资。或者购买一些理财类的稳健收益保险比较适合。在补充社保不足的地方，给我们未来养老增加一份养老保障。

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规划自己的养老保险，首先我们要计算你需要多少的养老金，然后通过社保，商业保险，理财投资等途径去共同完成。

不管你的社保缴费如何，现在的社保体系只能满足你未来养老的 3-4成左右的养老金，商业保险可以帮助你规划3-4成，剩下的可以通过长期的理财渠道去实现。

现在养老险很多，有定期返还的（每两年或三年返还一次），有按月或按年领取的养老金（年金型），还有随意支取的（万能、投连）。方案的选择需要与你的养老预期挂钩。

个人比较倾向于在规定的年限按月领取的年金型分红险。这样还可以在社保没有开始领取钱就可以补充养老生活了，毕竟40-50开始养老生活或许是我们的期望。

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看得出您所一位非常出色的IT精英，收入挺不错，如何能在退休后依然拥有幸福无忧的晚年生活，就需要现在规划一个良好的养老方案。退休后的高品质生活来源来自3个方面，1是社保的退休金，这方面大概占到30%左右，剩下的部分就是个人的储蓄和商业养老保险合计约70% 。