咨询内容：想知道商业养老保险的卖点何在，养老年金保险中哪家公司的产品更好一点。

咨询网友：csfans0 (上海)

专家解答：

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这是一个非常好的问题，讲到商业保险买点或者意义势必要与社会养老保险做番比较：

1、社会养老保险（俗称社保），其原则是“广覆盖，低保障”，体现的是“社会公平”；

2、商业养老保险（简称年金），其原则是“按照需求，自愿投保”，体现的是“效用公平”；

3、社保解决的是最低生存问题，年金解决的是最佳生活质量需要，后者相对前者更体现个性化。

至于说到每家保险公司年金产品的优劣，客观而言“各有千秋，大同小异”，具体可以从领取年限，最低保障利益方面去考虑（尤其提醒投保人注意的是不要被所谓的演示红利所左右），适合自己的就是最好的！

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你好！商业养老保险是比较个性化的，他可以根据你的需求量身定做！在领取上也是比较灵活的！这就是商业养老保险的卖点所在。保险公司的养老保险都很好的，那要看那款最适合你！

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商业养老金保险是社保养老的补充，也就是说如果我们只缴纳社保到我们退休后，我们的收入会大大下降，生活质量也会随之降低。因此在年轻时从自己的收入中拿出一部分作为自己商业的养老补充，等到退休后我们的晚年生活不会因为退休而生活质量打折扣。

商业养老保险的优势，我个人认为：1、资金安全。2、能够有效的做的稳健理财。3、强制自己储蓄。4、可以享受保险公司的红利，抵制通货膨胀，使资金不会快速贬值。

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购买养老保险的目的就是为老的时候做准备，希望养老的钱能多增长一些，以作为养老金的补充。首先，希望养老的钱要安全。其次有较好的增值。

通过购买商业保险，建立了养老保障、资金安全、专款专用。长期投资稳健增值，起到对社保养老的补充作用。

商业保险在给客户提供保障的同时，还可以将客户的资金进行投资运作，主要投资渠道有国债、金融债、企业债、大额协议存款、普通存款、基础设施、一定比例的证券投资。钱存银行，在于流动性好，存取自如，但是不能做到专款专用，容易被挪作他用。

存银行的钱，最长的存款期间是5年，收益性受限制。证券市场有收益好的可能性，但是安全性不够好。购买保险选择保险公司也是一件重要的事，因为现在保险公司在提供保障的同时，还有分红理财收益。

可以选择规模较大的保险公司，大公司在投资渠道上有一定的优势，通过了解保费的增长情况及保险资金过往给客户的实际收益情况考虑。

上海 联泰大都会 黄毅 

商业年金与社保养老有相似之处，只不过一个由国家和个人共同承担，另一个由商业机构和个人来承担，所以好的商业年金一定会和社保养老一样，具备“活到老，领到老”的特点，而且商业年金一定会在合同中有约定的给付部分，同时还有红利的增值部分，可作抵御通胀之用。

另外，上海的投资渠道还是比较多样的，商业年金建议作为弥补基本生活费用的缺口之用。

因此，养老险的购买次序应放在做好了健康、意外和寿险保障之后，购买的额度应根据基本养老的缺口和经济支付能力来确定。