咨询内容：我今年28岁，职业是工程师，年收入6－10万，没有小朋友，马上结婚计划2年有小孩（请当新婚设计）。房贷20万。保费确认只能在8000左右。无任何社保或商保。 其它我没有回答的为我不关心的问题，可以忽略。保额在20－50万之间。想买份商业养老保险，保大病有报销，意外有保障，养老有保障的。

咨询网友：wei (东莞)

专家解答：

东莞 信诚人寿 高夏丽    

马上要结婚,意思代表婚后,肩上的责任更重!意外伤害保险保额20万+意外医疗2万+寿险保额18万+普通住院医疗保险(因为无社保)+及时予重疾保障15万(如果有社保,可以做10万).对于完全无保障的新投保人,不建议选择重疾保障与主险保障有关联的险种.因为面临年龄增长,保障费用的提高,最后势必会降低保额,那么也就没有起到保障的作用.保费的支出一般占比全年收入的10%-20比较合理.楼主可按这个标准检测一下是否8000元年保费合理.

郑州 中国人寿 赵琳 

婚前为自己投保是成功人士的智慧选择!

1、这时你的保单受益人只能填你的父母，你的生命保障就是你父母的养老保障，不管父母需不需要你来养老，你投保之后二老都更有依靠了。

2、保单又是送给新娘的好礼物，它体现了你的责任心，谁不愿意与一个责任心强的丈夫好合百年呢？虽然身故受益人是你父母，但重疾、高残受益人只能是你自己，这种保障能在灾难来临时为小家庭赢得转机，让妻儿老小少作些难。

3、看得出你很用心构思投保，8000左右元的保费要保20-50万保额，保大病、重疾、养老。挺周全的。

广州 中意人寿 蔡立凤 

主要针对重疾和医疗的保障。你是家庭经济支柱。你本人没社保，社保和医保一定要买呢，是国家福利，能给到一个人最基本的保障需求。未来，无论您或太太健康出现问题，都会给家庭造成经济负担，建议你们买一份能夫妻互保重疾保险，未来，万一哪一个发生重大疾病，不单能即时拿到赔付，还可以豁免保费，其他保障仍然有效。另外，还需要住院医疗保险。

东莞 信诚人寿 赖建辉    

首先恭喜您这么年轻便有这么好的保险意识，且年轻时买保险确实比较合算，您的情况刚好与我的一个客户比较类似，前一段时间我帮他设计了一套保险方案，他很满意，还帮我转介绍客户，具体为：主险是养老分红险5万（双倍赔付）+定期寿险15万+重疾险4.5万+意外险20万+意外医疗2万（约为7500元）；另外一组医疗险（包括住院费用补偿+手术津贴+住院津贴各2个单位）（约为870元），这样保障比较全面，到55岁还能每年领取退休金至终身，年缴保费也在您的可接受范围内，您不妨参考一下这一组方案。