咨询内容：

我现在想考虑一款或多款组合养老保险计划。

情况

夫妻2人：老公40岁，老婆43岁 ，目前家中有存款无收入，祖辈一般是长寿型。

计划：出费用合计20-30万，可趸交或按期交，根据对比后找出合适的方式确定。

需求：
 
1）趸交/年交/月交 保费各是多少？

2）投保金额是多少，基本保险金额 （这两个有时候不一样，如果一样请注明）

3）缴费年数，领取养老金开始于哪年

4）保证给付期多少钱，届满后如何

5）是否两全？其他特殊条款。

如果感兴趣，请您帮忙给出具体数字的计算列表，以便综合分析。 如果不方便说是那个这个保险的名称，给我留言。 多谢！

咨询网友： (北京) 全家理财

专家解答：

北京 中航三星 张立岩 

您两位有社会保险吗？除了养老问题，医疗和意外方面的责任您有保障了吗？您期望的生活品质是什么样的？您计划养老的时间是55岁呢？还是60岁？或者是其他？

 如果您只是考虑养老的生活费用问题，那么建议您首先考虑万能产品。从理财角度，建议您从积蓄中拿出10%左右投入股市或者其他理财产品，确保中短期的一个收益。

如果您的家庭储蓄就这么多，还都投入保险产品，以您和您爱人现在的年龄组合，保险养老并不是最好的选择，

只是多种理财组合中的保底生活的一个选项而已。期望品质生活，您不能把全部储蓄都用在保险理财中。

由于万能产品较为复杂，如果您有兴趣，建议当面沟通。一次沟通即可为您当场选定产品。您可以放心，出具建议书以后我会安静的等待您的消息，不会再打扰您。

北京 中美大都会 耿侠

开始专注于养老规划了，上个帖子的要求超出能力范围，这次提出的需求可以覆盖了。

首先要沟通一个问题，中国地区的所有保险产品在设计之初都有一个假定前提，确定回报率不得超过2.5%年。浮动回报根据公司经营状况来定（分红或按利率结算的产品，都是不保证的）。

银行定期储蓄能不能解决养老问题，当然能，储蓄是一种常见的解决方式。

在解决养老问题上，储蓄和保险只是不同的工具，相对比来说，养老保险是专门的工具，必然有它解决养老问题有优势的地方。养老有多种不同的需求，绝不是一种产品可以完全覆盖要求的。

北京 光大永明 姚娟 

建议您采取趸交和期交的方式相结合，这样既能使您的利益最大化，保证资产的增值更能减少您手中所持现金的占用率！