咨询内容：

本人44周岁，月薪5000元，有4险。但到退休后，按现在的平均工资水平，我退休后从社保拿的退休金每月不到1500元。

现在政府的社会养老，医疗保障都不是很好。本人身体健康状况一般，请各位老师根具我的情况，为我设计一份保险，谢谢!

咨询网友：(廊坊)  dxp1964

专家解答：

东莞 信诚人寿 海军 

主要需求是养老和医疗，因为有社保建议用商业保险做补充，还要加上意外险和意外医疗，因为社保是不保非工作时间的意外的。

这个年龄买保险有点麻烦，保费高不说保额稍高点又要体检，检了过不了关会拒保加费或除外。建议以保险为保障，养老定投基金解决，

那个奖金也像保险公司的红利不是保证给付的，要是单位效不好或请假多了这奖金还会有吗?所以不能用来计算在常年收入之内。

上海 友邦保险 吴承明 

真的是非常有诚意，但是其实在这里回答你，能够真正帮到你这本身就很有意义了，不求回报的。

保障需要包括意外、医疗和重大疾病。

根据你提供的信息，每月开支3000，20年就是72万，但考虑到养车并非必不可少的支出。夫妻两人意外险的总保额可以在60万左右。

医疗通常是附加在意外险后面的，你需要注意的是各家公司的报销比例不同。

重大疾病补充10-15万，可以考虑保障到一定年龄满期返还保额的，可兼顾养老。

像海军说的，奖金方面并不能作为固定收入部分，专门留出一块补充养老预算上并不太够。

其实保障了自己的收入能力，本身就是为退休后的养老作的充分准备。

梧州 中国人寿 李碧昌 

dxp1964 ，你好！我建议你们夫妇购买中国人寿的国寿瑞鑫两全保险（分红型）  加吉祥无忧卡，基本上符合你的要求了。这样，意外保障较全面，重大疾病有保障，老了也有养老金。具体的可在你了解后再作增添。

北京 合众人寿 冯伟

dxp1964：在目前经济状况下，建议你投资吉祥人生两全（分红型）保险，可选择3、5、10、15、20年等不同缴费期，可保10、15、20、至55岁、60岁、65、70岁等，

在保险期限内既有一定保障又强制存款，利息和分红保证本金保值增值，同时红利可随时领取补充养老，

至于你们夫妻再补充一份IPA（意外及意外医疗、补充医疗保险）就可以了。感兴趣的话联系我。

说句题外话，老乡，我真的很想知道，你是什么单位的，待遇如此之高，移动还是石油管道，感兴趣！