咨询内容：

我本人每月工资15000元。公司交了五险一金，每月扣1100元。扣税800左右。所以实拿现金7000元左右。

老婆无工作，在家，网上做生意，买卖电子产品，年收入平均10万。

在二线城市买了48平米小户，18万升值为24万，收月租金500元。 在三线城市买了13平米铺面，19万未升值，收月租金900元。

在三线城市买住房135平米，21万升值为35万，父母和小孩住。 存款定期10万五年。

家庭比较大一点的月支出：合计约7200元： 自家父母和小孩家庭开支 ，每月给1200元。 岳母照看大女儿，每月给600元。 大女儿医疗药费，平均每月500元。

小孩学费暂时每年一万。平均每月1000元。 我和老婆每月生活费1000元。 私家车每月开支1200元。 在外租房含水电宽带，月1200元。 其它开支约500元。

想投中宏保险公司的养老保险，不知道好不好？还有，是它的保障好吗？

咨询网友：(广州) 阿明

专家解答：

广州 泰康人寿 王海澎 

阿明，您好，根据你提供的资料，家庭年收入约为20。8万，支出有8。7万，每年结余也就只有12万左右，这是在我们正常生活的前提下可保证的。

一个好的家庭理财规划应拿出年收入的一部分来做保险投资，以应付我们人生面对的三大风险，首先你和太太是家庭的主力，所以保障很重要，

首先考虑意外、医疗、重疾，你女儿每月的医疗费也挺多，建议补充意外、医疗，最好购买有住院津贴那种，这笔开支往往可省去医疗费用的开支。

再有基本保障的前提下考虑教育金、养老险。因为你没提完整的资料（如年龄、职业），详细的建议可联系我QQ或邮箱。祝全家人健康平安！！

广州 太平洋安泰 马爱芳 

阿明，您好！看您的资料，您应该有两个孩子，对吗？而且是固定资产资产比较多，所以说资金的变现能力不强．所以面临的最大风险就是意外和重疾。

当然还需要准备小孩的教育金．养老方面有房屋租金做补充，暂时可以不考虑．如果需要做具体的计划的话，我们还需要知道：

您和太太的年龄，太太和小孩是否有社保或者别的保障．您将来是否打算在广州买房或者有什么计划，您的工作具体内容等．

广州 中意人寿 符碧浪 

家庭基本的情况已经有同仁帮你算过了，不再赘述！

值的一提的是，目前你们的家庭还不适合做养老险规划，最紧迫的也不是养老，因为你们的固定资产以后也会给你们提供一部分养老金。

目前最紧迫的是要先给自己和老婆补充健康保障，自己：重大疾病+意外伤害；老婆：重大疾病+意外伤害+住院医疗。

广州 嘉信代理 陈小红

从您提供的资料来看，您的家庭资产配置有些不合理，不妨做一做家庭资产负债表，通过各项指标分析，再详细地规划一下资产的配置，保持基本的流动性，提高资金的使用率，也包括对风险管理的支出的规划。

至于具体的保险规划，仍需要进一步的沟通，才能做出切合实际的方案。但从顺序来说，先考虑社保，您的太太和小孩有没有呢？

然后，商业保险是先购买足额的寿险、意外、重疾、然后再考虑住院，再就是教育金、养老金。希望我的解答能帮到您！