咨询内容：

本人38岁，已婚，无子女。担心以后的养老问题。两夫妻总的收入为一年十五，想问下有什么好的建议。

咨询网友：牛仔裤之乡 (广州)

专家解答：

广州 友邦保险 陈彦光

您好！您为想到为自己的养老早做准备，这一点非常好，只是问题中资料比较有限，想先知道您俩是否有社保或者其他的医疗保险？

如果没有建议先考虑意外医疗和健康险再去考虑养老险比较合适。

一、意外医疗：可补充社保和其他医疗险的不足，也可独档一面。

二、健康险：年纪越大，健康风险越大，要交的保费也会越高，早买早受益，有储蓄返还给付型的产品，权当存钱，有事（生命危险或者重大疾病）赔钱，没事还钱作养老金。

三、包含全面保障的产品：有意外、有定寿、有重大疾病、可养老。

保险方案因人而异，具体的方案要进行沟通，了解更多的情况，做全面的财务分析后才好为您量身定做适合您的建议，如有需要，可点击头像下的联系方式联系。

广州 中意人寿 黄华梦 

您好：人到约中年的时候，个人的职业发展大多进入了平稳发展期，家庭收入也随之趋于稳定。所以，这个时候也是进行家庭财务规划的重要时期，保险规划在这个时间点也是特别关键，

因为很多的保险产品的费率在38岁后都会出现较大幅度的提升，这意味着人身风险的加大。

建议要是有作为家庭的主要来源的人员，也是保险规划的重点。所以，选择定期寿险产品不失为一种明智的选择。

在此基础上，建议可考虑购买一些养老年金产品，为未来的养老生活垫垫基础。因为养老年金收益比较稳定，

退休以后可以像社保一样每月领取稳定的养老金（也可以选择年领），是未来退休后稳定收入的重要来源之一。

而且可能需要提供身体健康证明等文件甚至进行体检。但不要嫌麻烦，因为38-40岁以后购买重疾险核保要求会越来越高。

建议另外单独购买一份10万元终身型的重疾险。因为"重疾险是每个人必需的第一份保险。"

所以建议可以做个险种组合：意外险+寿险+重疾险+养老险。并且购买预算不要超出个人年收入的10%就可以了。

广州 中国人寿 陈芬芬 

您好！对于丁克一族来说，医疗和养老是目前也是未来最关心的问题。您们没有小孩子的负担，建议可以拿出年收入的20%来做商业医疗和养老规划。

另外，社保您们买了没？如果能买到，尽快购买，让社保和商业保险为您们搭建双重保障，安心享受美好人生。