咨询内容：

40岁，女，年收入12万，有60万房贷，有基本医保和养老保险，想买一些保障和意外险，如何购买保险？

问题补充：先生收入也是12万，也有基本医保和养老保险。不过我们都在企业工作，可能会受经济危机的影响，收入发生变化。有一女儿，小学六年级。双方父母都有退休金和医保。

咨询网友：丁冬 (北京)

专家解答：

北京 中国人寿 张田甜

您好！除要考虑保障型和意外险，还要给自己考虑一下足够的健康保障，有了健康才有一切，意外的保障最少要达到60万—120万的保额！

不知道房贷是做谁的名字，如果是谁这个人的意外保障最少要达到60—120万。

北京 平安人寿 裔金星 

女士你好，我理解你的想法，专业点的说法其实你所需要的就是意外和重大疾病保险这两样，这个属于重大风险的转嫁，

倘若风险并未发生当然希望自己所交的保费能够返还或者是能增值，将来作为养老补充液未尝不可。由于你目前具有60万的房贷，这个是个风险点，

我建议你的保障额度在20万左右，其余的40万考虑定期消费型的保险，它的好处就是投入少但是保障额度高，

我粗略算了下，能满足你需要的计划年缴费在8000左右，不知你意下如何，具体详细情况可以另行商讨。

北京 明亚经纪 绳广杰 

40岁，女，年收入12万，有60万房贷，有基本医保和养老保险，想买一些保障和意外险，如何购买保险？

不知道楼主家庭其他成员情况如何？买保险最好从家庭整体综合来考虑，避免保障失衡、保费支出不合理。

但从楼主的情况看，有房贷60万，这部分一定要用重疾+寿险覆盖掉，同时还需要覆盖父母赡养支出、子女教育支出等，不知道房贷是否为楼主独立承担，

具体保障额度还需确认，产品方面以长期重疾险+定期重疾险+定期寿险（长期产品选择非分红型返还类产品，定期产品选择消费型产品）搭配解决；

意外险方面，可以用卡单类产品搭配解决（便宜，但不能保证第二年是否还有同样的产品），也可以用长期产品附加意外险及意外医疗的方式（贵些，但产品稳定）；

目前拥有的养老保险，不知道是社保养老还是商业养老，如果单纯是社保养老，将来的实际养老缺口会很大，这点需要注意，可以通过多种理财渠道搭配的方式解决。