咨询内容：

一家三口（我与老婆都是29岁还有个3岁的儿子），我们夫妻共同经营一家小型企业，年收入20万，年生活支出5万。

没有任何银行贷款，同样也没有任何保险（只有社区的医保）。 父母双方都已经退休各自都有医保和养老保险。 我想在30岁之前规划一下我们家庭的保险问题。

我们有一辆车子上下班使用，平时没有怎么理财，只有老婆买些基金赚点小钱用来养车。 我们重点想咨询下如何购买养老保险（医保也在ing。。。）

想了解下应该选购怎样的养老保险最为划算，在能承受的条件下尽量多的为养老做打算。父母都没重大疾病，我们一家三口也没有任何重大疾病。

咨询网友：黑暗疯子 (宿州)

专家解答：

北京 信诚人寿 刘金红 

您好，买保险希望解决你什么问题？能解决你的担心与未来的期望值的就是最适合你的保险组合。  

我建议您选择一位您信任的代理人，先帮您整理一下您家庭现有的社商/保险以及您家庭的赢/负/收/支还有您对未来的期望值，这样思路会更清晰，

毕竟保险是要伴随您与您最爱的家人一生的保障，也是您给家人最贵重的礼物！在未来不确定的日子里，给自己与家人一个确定的未来！所以要谨慎地来选择适合您的保险，

有的保险不是越多越好，钱要花在刀刃上，能在您一生不同阶段提高您生活品质才是最重要的！！！

对于一个家庭来说，一般是先大人再孩子，因为大人就是孩子最安全的保障！

建议您与您太太各重疾50万——80万兼顾养老保险意外100万附加医疗保险组合，在给自己准备重大疾病和意外养老保险保障之后，还要购买一些寿险，

在选择额度时要把子女的养育费用考虑进去，保证顺利履行对子女的养育责任。除此之外，给孩子购买意外伤害、意外医疗、重大疾病保险，可减轻发生变故时的经济负担。此时可视情况给孩子购买一些教育金保险。

北京 太阳联创代理 刘巍 

可直接投保商业养老险，以楼主的经济能力可以担负。之后在养老险上附加重大疾病提前给付。和保费豁免，发生重疾后不影响养老金的领取。

在附加豁免后，住院医疗意外伤害意外医疗建议单独投保，以防止出现保险事故后无法继续投医疗类险种。养老金的红利建议选择缴清増额的方式不断增加保额，

（养老金的领取基本都是按照给付一定比例保额的方式）尽量选择月领养老金，一年下来可以多领出一部分。

武汉 新华人寿 应慧琼 

等请您了解一下分红型产品。分红型产品可以让您的保险投资保值增值。人身意外重疾医疗分红保障利益都很全面，

您可以根据您的需求将您的保单分开购买，使您的保险投资在各个阶段都可以得到回报。记住自己和家人的保障最好是年收入的5倍以上。