咨询内容：

最近有平安的人向我推销万能险，我对保险不是很了解，所以想咨询一下。

我29岁，老公31岁，我们公司都有交养老和医疗，我想为我们2人再买份保险，主要是养老和意外方面，在住院的情况下也可以有份保障，这样的话，我应该买什么保险？

问题补充：我和老公家庭年收入4-5万，我的保险预算是3000-5000元，我们有自己的住房，双方老人暂不用考虑，股票上有一定投资，最近2年打算要小孩，无外债。

咨询网友：QQ (无锡)

专家解答：

南京 英大人寿 徐玉超

您好，根据您的情况，建议您和爱人为自己准备重大疾病和意外的保障组合。人生最大的风险来自重大疾病和意外给家庭带来的伤害。

返还型的重大疾病保障兼附养老功能，养老金55、60、65、70领取都是可以的，这根据您和爱人的自身情况而定。“有病有钱看，无病可养老”！

宁波 平安人寿 卓向吴

单单用于养老的话，万能应该是一个非常适合考虑的险种，意外本身就是附加的险种，万能里面现在也有无忧意外与无忧意外医疗附加在主险之上，

建议多与当地的代理人沟通，充分了解万能的具体操作程序。另外你提供的资料实在是太少了，建议补充相关的资料以作进一步的分析。

对万能保额的设定，缴费年限，期初保险期交费的设定对万能的收益影响是相当大的。找个负责的代理人是你选择万能的第一要素。

因为，如果你不能彻底明白如何操作万能，在以后相当长的时间里，可能需要他进一步来为你服务，因为万能太灵活了。

楼主你好，保险不是一次到位的，要根据自己的收入量力而行，在不影响您正常生活的情况下，先把自己承担不了的风险转嫁出去，预算保费家庭年收入的15% —— 20%之间，

家庭经济支柱的寿险额度是年收入的5倍加上所有负债。在有限的预算下，投保时首先要满足"保障第一"的原则。

购买商业保险的5大原则 

1 先给大人买保险；2 先给家庭经济支柱买保险(家庭收入较高者）；3 先买意外健康险；4先买保险再买房；5 年轻也要买保险就是其中五个重要的原则。

商业保险的购买顺序：意外（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险 →养老险 →分红、投资型险种

阳江 新华人寿 曾纪崇

您好：恭喜您有很强的保险意识，懂得为自己为亲人做保障！您既然有社保和医保，那么我建议您投份20年的定期存款吧，真可谓“有病用他人钱看，无病亦有钱可养老”，一举三得，养老存钱两不误！