咨询内容：

我是个体从业者，28岁，妻子已有保险，想为自己和4岁的孩子投险， 年收入大概3万左右，投保目的意外，重疾，养老以及孩子的保障和学费 ，

谢谢！ 有代理人给我推荐了平安的万能险加上孩子的平安鸿盛，请各位 ，给个详细的说法。

咨询网友：白色 (邢台)

专家解答：

广州 平安人寿 李焰辉

你好，鉴于你的收入并不是太高且太太已经投保，不知道你家庭年总收入能有多少?万能险的优越性很突出，即有保额也有重疾保障，缴费灵活，只要帐上有钱不需要每年都缴费，

按你的年龄和收入情况建议缴费不要太高，保额做大一点，等年纪大了再降低保额。你现在最需要的是保障，另再做一个医疗计划补充医疗费用保障，现阶段基本够用。

小孩子方面建议优先投保意外、医疗、重疾保险，有能力的话再做教育金，教育金的优点美美已经表述了，我不再重复。

广州 平安人寿 谭海涛

白色你好，你投保很有目的性，我相信推荐给你的代理人，也考虑的比较周到，不过相对来说，你暂时的收入不算稳定，我也同意楼上几位同仁的观点，

建议如下：

1、本人  选择灵活性强的  万能险 + 意外险 + 住院费用

2、小孩  先补充保障，可以买张 平安金太阳 卡式保险。

原因分析：

保费一般为年收入的10%-20%，考虑到收入可能不稳定和其他因素，暂时应先为自己做足保障，毕竟大人就是小孩子的保险。

选择万能险 有 保障 和 投资两方面，以后 可以作为孩子的教育金 或 自己个人的养老金。小孩先以保障为主，将来有钱再补充 重疾 和 独立的 教育金帐户。

广州 太平人寿 吴美美

楼主，你好！您能有这样的保险意识，要好好赞一个！

1、我想问一下，您为小孩投保，为什么要考虑养老的功能呢？

2、理财险（投连险/万能险）是不错的保险选择，但是为小孩子购买保险最重要的是有投保人的豁免功能（豁免功能：在投保人发生风险时，由保险公司支付还未交完的保险费）。

而理财险都没有这一点的功能，那万一风险发生了，由谁为小孩的保险买单呢？

3、我的建议是选择一份完全是为小孩设计的教育险，在小孩读高中始开始返还教育金，同时享有投保人豁免功能。

并可以附加意外险、医疗险、少儿重大疾病险，能满足儿童的保障需求。这种产品在市面上很多保险公司都有。您可以选择一个代理人帮您设计保险计划。