咨询内容：各位，你们好！我想帮父母咨询下商业养老保险，我父亲62年生，母亲64年生，想买一份商业养老保险，请问买什么类型的比较好？家庭年收入在4万左右。只是希望将来可以享受按月领取保险金的形式收回保金。
 
还有请问中国平安和太平洋公司哪个做这方面的业务比较好？谢谢！

咨询网友：咖啡（湘潭）

专家解答：

深圳太平人寿 熊罗剑

中国平安和太平洋公司都是相当不错的公司，两家公司也都有不错的养老型保险计划。其实各家保险公司的实力都很强，产品丰富多样，相信都能满足您的需求，所以您需要选择的是挑选一个诚信、专业、负责的保险代理人，因为为您提供最好的保险服务的是您的代理人。

就您提出的问题，我想我们需要多了解一些您的相关信息，才能作出合适的计划。

您和您父母有没有社保？有没有其他的保障？您家庭的主要收入来源是哪些？每年家庭除去开支后大约能盈余多少等等，信息越详细越能作出设和的计划。

提供几点建议以供参考：

1、家庭年保费一般控制在家庭年收入的10%-20%，以不影响家庭日常生活为宜；

2、保障的顺序是：先大人后小孩，先经济支柱后家庭成员；

3、保障内容顺序：意外、意外伤害医疗——住院医疗——身故保障——重疾保障——养老退休金——孩子教育金——投资型理财；

4、如果您希望未来父母可以按月领取保险金，如果以您父母为被保险人，会面临保费高、保障低、要求体检等问题，建议以您为被保险人买养老年金型产品，受益人为您父母，也一样起到到期父母每月固定领取退休金的效果，而且作为子女的您，也拥有了一份保障。

以上建议希望能帮助您！

广州信诚人寿 谢筱宠

保险公司现在不断在开发新的产品，以满足不同人群的需要。豁免保费功能，能很好地规避意外及重疾的风险。

在考虑养老险的同时，可附加重疾保障，意外保障，医疗保障，这并不矛盾。

养老，并非只有年金能做到，如何运用保险产品为客户理财，正如一个厨师如何运用调料烹饪美食。

广州友邦保险 高立斌

家庭年收入不高的话,建议先为家中经济支柱进行全面的意外及健康方面的保障规划,因为最能体现保险本质功能的就是意外及健康险,至于养老是基础保障建立全面以后,经济允许才去考虑的,它是保险规划当中最占用成本的一块!

对于40来岁的人士建议先考虑意外及疾病方面的保障,而并非一开始就做养老规划,保险规划需要量力而行,有主有次、有先有后依次考虑，先一定要明确方向，否则会很痛苦！