咨询内容：

老公，31岁，我，30岁，宝宝，7个月，我和老公均为工薪阶层，家庭年收入10万左右，均有社保，宝宝有城镇居民医保@目前有房贷15万，有车@

问题补充：老公为家庭主要收入来源，需要重点保障，大人的险种，满足保障的前提下，有养老作用最好@@宝宝主要是意外和医疗方面@

咨询网友：Mary (济南)

专家解答：

济南 平安人寿 孙红蕾 

济南的朋友您好，全家都有社保，这意味着拥有了基本保障，但是仅有基本保障是很不够的，还需要补充意外、重疾的保障作为社保的补充，社会保障与商业保险相辅相成，这样的保障体系才能稳健。

建议如下：

先生：定期寿险、有病治病无病养老的重疾险、意外险，要根据先生个人的收入请况、职业风险来确定保额的高低，保额要高于贷款额度。

女士：重疾险、意外险，也要根据在家庭中的责任、职业风险来确定保额的高低。

宝宝：一张平安成长快乐A卡来补充意外、医疗，选择低保费高保障的重疾险，有条件的话可以考虑教育金保险。

济南 平安人寿 董建玲 

您好。看得出您是一位非常有责任心的母亲，对于一个家庭，尤其是有孩子的家庭来说，一般是这样：优先给家庭的经济支柱规划全面的保障，最大的受益人是整个家庭的人。

当然，并不是说谁关键就保谁，只是投保的时候的要有侧重而已，先大人，后孩子。毕竟家里的每一位成员对一个家庭来说都非常重要，

确定了重点保障对象之后，再根据家庭的实际经济情况确定保费预算，一般来说，年交保费的预算占整个家庭的10%-15%左右时比较科学的，最高不超过20%，如果有房贷或者车贷的话，额度还要相应降低一点。

最后，在险种的设计上，建议优先给大人设计总保额等值于他的年收入的5-10倍的寿险及意外险。经济允许的话，最好再补充住院医疗险和重疾险。

住院医疗险的额度不用太高，大概1-2万，够一般住院的花销就够了。重疾险则至少做到10万，这样才能达到有效的保障作用也不影响整个家庭的生活品质。

济南 太平人寿 王金凤 

济南的朋友：你好！你的保险意识很好！以上的同仁讲的很对！在选择保险时，最适合自己的才是最好的保险！

同为济南的朋友，很乐意为你服务，希望电联或qq详谈！为你和你的家庭，设计一套最适合的计划。祝：宝宝健康成长！一切都好！