咨询内容：

先介绍一下我老公的情况:25周岁，无社保，个体户，一年10W以上的收入，儿子6个多月，我不工作，主要想侧重意外/大病/及以后的养老保障方面的，

请问这两个险种哪个比较适合我老公还是这两个都不适合我老公?烦请专业人士提供更适合我老公的险种，谢谢大家!

咨询网友：50963 (杭州)

专家解答：

杭州 平安人寿 郑佩芬 

保险解决的是“不可预知”和“不可控制”的风险。建立保障“金三角”尤为重要。在‘金三角’体现在‘健康保障’

（单位保障福利中消费型产品无需重复投保）但是重大疾病保险建议选择终身型分红保险，分红选择保额递增的产品。使自己拥有一份陪伴终身的私人健康账户。意外保障；（依据单位保障福利的多少进行调整）。

寿险保障；目前是新建立的家庭，寿险的是家庭责任和反哺父母，最好的产品。保险从保障做起。以后在考虑理财产品。

现在不要急于比较产品，因为任何一份量身定做的保险方案，都基于“风险评估和需求分析”的基础之上的。

郑州 中国人寿 赵琳 

你好！你家先生是家庭经济支柱，现在无社保，当务之急是通过险种组合，用最少的投入获取最高额度、最稳妥可靠的保障。

提出以下建议谨供参考：

1、保大病，选保终身的纯保障型险种，这种类型的重疾险保费低、保额高、保的病种多、交费期长（交费期内赔付免交后期保费），保障功能超过其它类型的险种；

2、保养老，选分红型的终身或定期险种，分红险可以抵御未来通货膨胀，养老功能更强一些；

3、保意外，选一年交一二百的短期险种，它管意外身故、残疾赔付、意外门诊住院报销、意外住院日额津贴，只要连续按时续费，也能保到70岁。

因为各地行销产品有差异，所以，以上类型的险种在杭州具体有哪些，还需要找当地的保险代理人咨询。祝你们全家早日生活在保障之中。

杭州 中宏人寿 李涛 

你好。你的问题不应是哪个产品好，而是哪种产品更合适的问题。你的投保理念还是不错的－－－主要想侧重意外/大病/及以后的养老保障方面的。

如果真这样认为，万能险未必是最合适的险种，尤其是第一份保单，万能险不合适。

你现在要做的是－－找一位专业的理财师，专业理财师是根据“需求导向式”，而不是“产品导向式”，为客户量身定做方案。

好的保险营销员是胜过好产品的。需要一个可靠的保险营销员来咨询、服务，既可以省下时间，有可以有效的找出适合自己的风险规划。所以要找位好的营销员要比找个好的保险产品更为重要。

另外，对保险公司也有一定的要求，最好是成熟稳健，财力雄厚、历史悠久的保险公司，这样，客户的保险利益就可以保证。 如果要进一步了解，请电话或QQ给我。祝生活愉快！

杭州 阳光人寿 张朝春 

您好!智盈人生是一款万能型的终身寿险，瑞鑫是一款两全分红保险，两款产品各有优势。万能型产品的优势是交费灵活，并且具有缓交功能，保额相对可以做高，同时中途可以根据自己的需求调整保额。

从您老公的情况看目前要偏重于保障和交费灵活，所以万能险比较适合。建议产品组合是万能主险30万+意外伤害30万+意外医疗2万+住院医疗1万+重大疾病20万。每年交费6000元左右。