咨询内容：

我今年34岁，我丈夫34岁，女儿一岁半。我们夫妻二人是公务员，=，家庭年收入约6万。女儿交了国家的城市居民基本医疗保险，年交20元。

最好是孩子教育、医疗（大小病都包括）、养老、意外相结合的险种。 一家三口都要考虑到，请高手帮忙设计一套保险方案。

咨询网友：可爱 (重庆)

专家解答：

重庆 中国人寿 黄杰 

这位朋友，你好！周末愉快！你所说的情况和你家庭的具体环境，我给你几点建议，希望能有所帮助！

你和你老公是家庭的顶梁柱，你和你老公的收入应该都相差不多，所以你们两口是你家宝宝最好的保险，任何保险都抵挡不过你和你老公的保险！

所以你和你老公是最应该保障的，肯定我也知道你和你老公有单位的保障体系，但是你也明白那只是一部分保障，不全面的！

所以我建议你和你老公办理足够的健康体系保障和意外体系保障！这样你宝宝就拥有了最大的保护伞！然后为你家宝宝办理一定的健康医疗保障体系和教育体系！

而你们三个的保险一定有梯度，你和你老公谁收入高一定是保障最高，你家宝宝是一家三口中花费比较少的一个，你按照这个思路和逻辑办理保险我想应该就很合理了！

重庆 太平人寿 赵丽红 

同城的朋友：您好，看到您的保险需求很为您的有良好的保险意识感到钦佩。

作为公务员，您和先生有稳定的收入和很好的社会保障，还有一个活泼可爱的小女儿，您的家庭如此美满的确需要运用保险让您的生活更加温馨祥和。

社保是很好的保障，但是其保障较低，如果遭受意外和重大疾病，社保就不能解决为我们从根本上解决问题。这个不足正好可以通过商业保险得到弥补，怎样弥补呢，

建议从最影响你们生活的风险入手，所以你和您先生的意外保险和重大疾病保险必须首先办足。 在此基础上为女儿办理重大疾病，普通医疗，教育，养老等。这样就可以无忧无虑的生活。

保险规划要遵循从近到远的原则逐步完成，保险规划要根据自己的实力不一定一次买全，您和爱人真处于事业的上升期，

建议按照轻重缓急的原则先完善您家庭的杠杆帐户（意外、医疗等），如果还有余力再完成保证收益帐户（教育、养老）。按照惯例保费控制在您家庭

年收入的20%以内即可。另外，选公司和代理人也很重要，希望引起重视。以上建议仅供参考，如有需要也可以按照左边的方式联系，我会尽力为您提供帮助！祝您全家吉祥太平！

重庆 太平人寿 陈庆 

可爱你好！很高兴看见重庆的朋友在这里咨询了解保险！保险理财也是个动态的过程，没有一步到位的。按科学的规律一步步规划即可。针对你提供的情况建议如下：

第一：先为你们夫妻二人办理人生残疾意外保障，保额是你们年收入的5-10倍。楼上很多伙伴都说明了这一点-父母才是孩子最大的保障。

第二：为家庭里面的每个成员都办理健康保障，避免将来家里“一人受罪，全家受累”的情况发生。重点还是在大人身上，孩子的保费占比不应太高。

第三：你们都已年过三十了，在完成前面的基本保障后还有能力的情况下是可以考虑自己的养老规划的。至于孩子的养老，不做建议，等他成年后自己再规划吧！

第四：最后再考虑通过保险产品来做投资理财。