咨询内容：

1、丈夫年龄：31、所在城市：北京 。妻子年龄：30 所在城市：北京 。

2，丈夫收入：年收入税后18w左右 。妻子收入：年收入税后7w左右 。家庭月支出情况：8500左右 。

3、孩子预期教育费用（Baby刚出生，考虑定投基金进行教育储蓄）、父母赡养费用（均有退休金，暂无赡养费用）

4、债务情况（房贷，36w，20年，月供2500，2028年结束）

5、参加社保情况（夫妻均有城镇社保）

6、已购买的商业保险（夫妻只有公司上的商业保险，0起伏线，80%比例报销的那种）

7、家庭成员健康状况：健康

8、咨询家庭保障方案，优先考虑重疾、意外及女方养老，希望投保额控制在每年1w左右 ，请将方案发至邮箱harry120@live.cn,谢谢。

问题补充：请高人指点现在投保，哪家公司的信誉较好？每个人的每个险种的保额多少合适呢？请提供合适的投保险种的资料，包括，不同年龄的保额对照表，以便参考，谢谢！

另外补充：宝宝有北京一老一小及单位的商保，丈夫国企收入稳定，暂不用考虑退休养老问题，妻子是外企普通职员，希望通过保险增加一些后期的退休养老保障。剩余贷款希望在明年还清，但是会清空存款。

咨询网友：harry120 (北京)

专家解答：

北京 太阳联创代理 刘巍 

以上部分楼主的所给的预算已经很紧张。可以说预算不足很可能造成家庭保障的严重不足。除非全部采用定期险，但是会造成退休后的保障真空状态，如楼主夫妻收入稳定建议增加。

养老金部分 如楼主增加预算可适当解决，或者采用长期基金定投的方式来做养老金储备。详细情况还需要与楼主见面沟通，进行全面的风险分析之后给出适合的保险规划。

点击我的联系方式可以联系到我，保险计划暂时无法给出，没有仔细的交流分析，给不出适合的保险方案，要知道这份保险方案关系到楼主以后几十年的家庭保障问题。

北京 平安人寿 赵海亮 

您好：建议您保50万寿险，30万大病，200万的意外。太太30万寿险，20万的大病，50万的意外。孩子10万寿险，8万大病，附加豁免。

另外加上一张医疗卡。这种计划的优点是保费低，保障高。具体有需要请联系。  祝您全家平安、健康、幸福。

北京 信诚人寿 刘金红 

三口之家阶段（子女教育期）：购买保险，家庭经济支柱优先。在给大人准备重大疾病和意外保障之后，寿险额度比较理想的是家庭年收入的5年——10年之间，

﹙寿险＋定期寿险﹚住房抵押贷款是家庭的负债，万一发生变故不能继续偿还的话，住房可能被卖掉，对于家庭经济情况来说将是雪上加霜，

而购买寿险可以锁定抵押贷款的风险，在选择额度时要把子女的养育费用考虑进去，保证顺利履行对子女的养育责任。

除此之外，给孩子购买意外伤害、意外医疗、重大疾病保险，可减轻发生变故时的经济负担。此时可视情况给孩子购买一些教育金保险。

保险组合：意外伤害、意外医疗+重大疾病+寿险+孩子健康与教育险+养老险