咨询内容：

大家好，我想购份寿险，现年27岁，老公28。我每月收入2000元，老公收入不定，他开店铺的，有没有2夫妻一起购的寿险? 要求5000/年2人，如要分开就3000每/年/人。可交10-20年。终身保障。

求保范围是，重大疾病最好有30-40种，再加意外+医疗+养老，(说明，养老的我要有每年有多少钱返还的，因为我看了中国人寿的他是等你死了，你的家人不用负担太重，才有钱还你，

或是你80年返还你多少钱，有多少人能活这么长呀，又或是大病的返还你多少，这个不合我，因为这不是给我，是给我的家人负担不重的，我要的是有大病的有钱治，没大病的，有小钱花的)

还有，我小孩明年就出生了，想帮他购个长险，保病+意外+读书时有钱拿的，交15年左右，保费2000/年。

我现在就购了夫妻2的意外+重大病的消费保险，这个长期都会交下去，再加个寿险。 希望有方案合适我。谢谢。

问题补充：我们夫妻都没购社保，因为单位不给买(别问为什么)，自己购的话也不行，因为农村户口，只能购养老，也要279最低(差不多这个数)不划算。所以想看下商业险种。

咨询网友：浩如烟海 (广州)

专家解答：

广州 中宏人寿 李秋玲

楼主，晚上好！首先，恭喜你快当妈妈了！你提出的问题很专业，可以看出你对保险有一定得了解！

而且你提到了想投保重大疾病，意外和医疗的险种，这也符合投保的一个原则：先保障，后投资。

我们公司的重大疾病是保31种重大疾病的，符合你的要求，如果有意愿要了解，欢迎来电或是QQ交流。

广州 友邦保险 颜燕娴

你们目前什么保险都没有，首先迫切要买意外住院医疗+重疾，这些是底线保障，意外门诊或小病小痛住院均可报销，

如不幸大病可启用重疾基金。如一定要按你的预算连同养老一起买，也未尝不可，只是预算太少，将来退休拿的是水果金。不明请来电或QQ面谈。祝万事如意！

广州 友邦保险 高立斌 

浩如烟海 您好：您考虑保险的想法是对的，但是您对保险的认识还根本是相当模糊的，请认真的记住，保险最重要的功能不是投资收益，而是实现意外及疾病风险的转嫁，

这才是保险这种理财工具的强项功能，如果注入的成本本身就是非常有限的，又要实现全面的保障，又想实现未来的养老，又想没事每年有钱拿来花花，

保险根本做不到，除非您投入的成本相当的丰厚，否则请踏踏实实的先用有限的成本做足、做全保险保障！

对于你们的计划成本而言，能把基本的意外及健康保障做足、做全已是相当不错了，至于分红或是养老就请不要再过多的关注了，多一项功能就要多一分的成本！

对于你们夫妻，目前无任何保险，建议全面考虑意外+住院医疗+重大疾病保障+定期寿险责任保障；对于小孩子这块，建议先考虑基本的意外+住院医疗+重大疾病保障，教育金方面经济上不太允许可以置后考虑！

在这里仅是一个理清思路，明确需求的地方，真正的保险规划方案需要与专业中肯的保险从业人员，充分的沟通以后共同协商制定，在专业面前有时我们不得不低头学习，祝一切顺利！