咨询内容：

男31，女25，2年内要小孩 。咨询两种保险 ：1，未来小孩的教育基金保险 ；2，夫妻两人的养老保障类保险，不考虑投资类。

问题补充：年收入15w，房车齐，无贷款。已有投资若干，不考虑投资。重大疾病等公司已经代保，应该不需要再加了。 希望能帮忙做个投保组合的计划书，请发到*****邮箱，谢谢

咨询网友：LU (杭州)

专家解答：

西安 中国人寿 陈志民

您是个很有负责的人士，相信您家庭未来几年的规划已经在心理有数了，您是个很有远见的人士。

您们未来两年要小孩，而且考虑的是保障型的保险。您的思路是完全清晰的，没有任何问题，不过您的资料不足，望补充后可以做出详细的规划。

广州 友邦保险 高立斌 

LU ，您好:其实在思路上您还得理理先，这很重要!

对于小孩子教育这块，宝宝还没有出生，完全还没有必要这么早就了解这方面的信息，现在了解了等BB出生了或许某些产品已停售了，呵呵，等BB出生后再考虑这块吧，生活嘛，不要太操劳!

对于您和您先生这块的保障，我个人认为现在虽然你们单位有为你们考虑社保+部分重疾，但我还是建议你们有必要在重疾这块再做一些适当的考虑，

因为一是不知以后单位给的这份重疾会不会一直存在(如面对失业或是换工作或是公司人事制度变革)，再有就是额度是否充足;如果不及早自已动手准备一份，

等到失去单位哪份再去考虑哪时年龄耗大了，保费高了，可享受的保障期无形中被自已给缩短了，再严重点发生个什么事想保都保不了!

对于意外保障这块一直未见您提到，所以这块也是需要你们补充一下的，总结，现在你们可以补充意外+重大疾病+身故寿险责任保障，

这些建立全面以后，经济允许可以适当考虑分红养老保险，为晚年生活建立一笔持续的现金流，这种产品越早考虑也是越有利的!

武汉 新华人寿 张迎锋 

你太有保险意识了，连没有出生的宝宝都要考虑了，首先目前市场上的保险随时都有可能停售，就算你现在找到了一款性价比很高的教育保险，

但是你也不可能为没有出世的孩子买啊，何况等你孩子出生后这款保险还有没有都是个问号，所以还是先考虑你们夫妻两个自己的保险，等孩子出世了，再跟孩子考虑也不迟啊。

你们家庭的应该属于中高收入，既然已经有其他的投资了，所以你们最重要的就是选择保障型的重大疾病险，虽然公司已经跟你们买了一些重大疾病险，

但是我想谁也不能保证自己到退休时一定还在原来的公司了，一旦离开了原公司，你的这些重疾保障也随之消失，到时候因为其他的原因你不能再买了，对家庭是一种潜在的风险了。

建议你们夫妻可以考虑定期两全险(满期一次性领取作为养老金)+重大疾病险+附加住院医疗险+意外险，夫妻两人的保险费支出可以控制在10%左右了。